Kreditabsage bei Taunussteiner Mittelständler: Kreditmediator hilft zweimal

Taunusstein (ots) - Die ABi Agentur für Bauinformationen GmbH,
Betreiber des Hochbau-Ausschreibungsportals www.icb24.de, kann durch
Hilfe des Kreditmediators Deutschland weiter expandieren. Im Fall der
ABi GmbH konnte der Kreditmediator sogar in zwei voneinander
unabhängigen Fällen erfolgreich eingreifen. Die Pläne des
Unternehmens waren gefährdet, als zwei Partnerbanken unangekündigt
ihre Kreditvergabekriterien änderten und daraufhin bereits gegebene
Finanzierungszusagen in Frage stellten. Durch Intervention von
Kreditmediator Hans-Joachim Metternich wurde in beiden Fällen binnen
weniger Tage eine Einigung erreicht, so dass Stabilität und Wachstum
des Unternehmens mit 50 Mitarbeitern bundesweit gesichert sind.

Die ABi GmbH im hessischen Taunusstein betreibt das
Informations-Center Bau, eine Onlineplattform, auf der Unternehmen
aktuell geplante Bauvorhaben einsehen können, um dann Angebote für
Aufträge abzugeben. Bundesweit aktualisieren 40 Rechercheprofis
laufend die Informationen. Unter www.icb24.de können die Abonnenten
des ABi-Services die für sie relevanten Projekte recherchieren. Zum
Kundenkreis gehören Bauunternehmen, aber auch Hersteller, Einrichter,
Gärtner, Sicherheitsdienste oder Spezialdienstleister wie Gerüstbauer
oder Sonnenschutz-Spezialisten.

Bezahlt wird das Abonnement mit dem in Deutschland üblichen
Lastschriftverfahren. Dieses entpuppte sich als unerwartete
Problemquelle: Da Lastschriften sechs Wochen lang zurückgebucht
werden können, trägt die Bank während dieser Zeit das Risiko, dass
der Bezieher das Geld abhebt und der Zahlende es später
zurückfordert. Bis zum Sommer 2010 war dies kein Problem, der ABi
GmbH standen die per Lastschrift eingezogenen Gelder sofort zur
Verfügung. Dann entschied sich im Zuge einer Umstellung des
Risikomanagements die Partnerbank der ABi GmbH unangekündigt, per
Lastschrift eingegangene Gelder erst nach Ablauf der sechs Wochen
freizugeben.

"Für uns bedeutete dies, dass wir völlig überraschend auf
Einnahmen aus zwei Monaten nicht zugreifen konnten. Aber natürlich
mussten wir Gehälter und laufende Kosten zahlen", erläutert
Geschäftsführer Lothar Rapior das Problem. In dieser kritischen Lage
zog er den Kreditmediator Deutschland hinzu. "Die Entscheidung der
Bank war für mich nicht nachzuvollziehen, da sich die Situation des
Unternehmens ja nicht verändert hatte", so Hans-Joachim Metternich.
In der Vermittlung konnte er den Bankvorstand überzeugen, die
geplante Änderung um ein halbes Jahr auszusetzen. So hatte die ABi
GmbH Zeit, die Liquiditätsplanung auf die neuen Bedingungen
auszurichten.

Ein ähnliches Problem stellte sich dem Unternehmen wenige Monate
später: Die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Hessen (MBGH)
sagte eine Beteiligung an dem wachsenden Unternehmen zu. Die MBGH
machte den Einstieg jedoch davon abhängig, dass eine Bank dem
Unternehmen eine zusätzliche Kontokorrentkreditlinie einräumt. Eine
weitere Partnerbank war nach Prüfung der Unternehmensbilanz dazu
bereit und sagte den Kredit zu. Zwischen Zusage und Ausfertigung der
Vertragsunterlagen wurden jedoch die Parameter innerhalb der
Rating-Software umgestellt. Das Unternehmen wurde daraufhin anders
bewertet, ohne zu berücksichtigen, dass die Bilanzstruktur für ein
junges Database-Unternehmen mit Abonnementmodell in völlig normalem
Rahmen lag. Erst auf Intervention des Kreditmediators wurde die
Softwareentscheidung durch menschliche Sachverständige überprüft und
revidiert.

"Die ABi GmbH ist ein sehr gutes Beispiel dafür, warum unsere
Tätigkeit so wichtig ist. Viele Entscheidungen in Banken werden heute
automatisiert getroffen, insbesondere bei kleinen und
mittelständischen Unternehmen. Aber die Wirtschaft ist nun mal
vielfältiger, als es eine Bonitätsprüfungssoftware abbilden kann",
erläutert Metternich die Probleme. Die ABi GmbH sei ein wachsendes
Unternehmen, das nach hohen Anfangsinvestitionen nun schwarze Zahlen
schreibt. "Das Projekt ist wirtschaftlich sinnvoll, also muss es
dafür auch eine Finanzierung geben." Gewinner der erfolgreichen
Mediation seien nicht nur die Mitarbeiter des Unternehmens, sondern
auch Bauherren und Firmen rund um den Bau bundesweit: Die einen
finden günstigere Angebote oder bessere Verfahren, die anderen
zusätzliche Aufträge und Verdienstmöglichkeiten.

Über den Kreditmediator Deutschland:

Im Frühjahr 2010 setzte die Bundesregierung den Kreditmediator
Deutschland ein. Seine Aufgabe ist es, Einzelunternehmer,
Freiberufler sowie kleine und mittlere Unternehmen bei
Kreditverhandlungen zu unterstützen: sowohl durch Beratung vor einer
Kreditablehnung sowie auch durch Mediation, wenn eine Kreditanfrage
bereits abgelehnt wurde. Diese Dienstleistung ist bankunabhängig und
kostenfrei.

Bis dato haben über 1080 Unternehmen die Hilfe des Kreditmediators
in Anspruch genommen. In 800 Fällen konnte den Unternehmen geholfen
werden, die Erfolgsquote liegt somit bei über 70 Prozent. Zudem
werden 58 Anträge aktuell noch verhandelt.

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Kai Hirdt
STRAUB & LINARDATOS GmbH
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