Umfrage: Kreditmarkt entwickelt sich gegen den europäischen Trend

München (ots) - FICO, ein führender Anbieter von Predictive
Analytics und Lösungen für Decision Management, und die European
Financial Marketing Association (Efma) geben die Ergebnisse des
ersten "European Credit Risk Survey" bekannt. Der Umfrage zufolge
geht die Mehrheit der Risiko-Experten davon aus, dass Regulierungen
des Bankensektors zu einer Verknappung des Kreditangebots für
Verbraucher und Kleinunternehmer führen und dadurch der europäische
Binnenkonsum gehemmt werden könnte. Ein konträres Bild ergab sich
allerdings in den deutschsprachigen Ländern Deutschland, Österreich
und der Schweiz. Entgegen dem europäischen Trend ist hierzulande die
Mehrheit der Risikomanager (78 %) der Meinung, dass das Angebot an
Konsumentenkrediten in ihrer Region zunehmen wird. Für kleine und
mittelständische Unternehmen erwarten rund 55 Prozent eine Ausweitung
des Kreditangebots. Für die Umfrage wurden Risikomanager in ganz
Europa zu ihrer Einschätzung der Entwicklung des Kreditmarkts in den
kommenden sechs Monaten befragt.

Auswirkungen von Regulierungen umstritten

Die befragten Risikomanager gehen mehrheitlich davon aus, dass
neue Regulierungen wie Basel III die Bereitstellung von Krediten
angesichts der verschärften Eigenkapitalregeln erschweren werden;
rund zwei Drittel (62%) rechnen mit sinkender Profitabilität. Ein
Drittel der Befragten nimmt außerdem an, dass durch Basel III das
Volumen an Verbraucherkrediten zurückgehen wird. Rund die Hälfte
(52%) erwartet einen ähnlichen Effekt von neuen Regulierungen zum
Verbraucherschutz. Nicht so in den deutschsprachigen Ländern:
Deutsche, Österreicher und Schweizer sind sogar der Meinung, dass
Verbraucherschutz die Verfügbarkeit von Krediten eher verbessert
(67%), und über die Hälfte geht trotz Basel III von einem stabilen
Kreditvolumen aus; allerdings befürchten rund 56 Prozent Einbußen bei
der Profitabilität.

Nachfrageüberhang in Europa, Überangebot in der DACH-Region

Den Befragten zufolge wird das Kreditangebot in den meisten
Ländern in den kommenden Monaten ausgeweitet werden, die Nachfrage
wird allerdings schneller steigen als das Angebot: 62 Prozent der
Befragten gehen von einer anziehenden Nachfrage bei
Verbraucherkrediten aus, während nur 47 Prozent glauben, dass
parallel dazu das Kreditangebot ausgeweitet werden wird. Bei kleinen
und mittelständischen Unternehmen gehen 55 Prozent von einer Zunahme
der Kreditnachfrage aus. Dem gegenüber rechnen lediglich 35 Prozent
damit, dass mehr Kredite an KMUs vergeben werden, und nur 39 Prozent
glauben, dass das gesamte Kreditangebot in diesem Segment ansteigen
wird. Deutschland und seine Nachbarländer Österreich und die Schweiz
bilden auch hier die Ausnahme: Fast 80 Prozent der Befragten gehen
von einer Zunahme des Kreditangebots in ihrer Region aus; 55 Prozent
erwarten eine Zunahme bei der Kreditvergabe an KMUs.

"Im Gegensatz zu anderen europäischen Ländern ist in der
DACH-Region mit einem leichten Überangebot bei Krediten im Retail
Banking zu rechnen", erklärt Phillip Sertel, Senior Director DACH,
Central & Eastern Europe bei FICO in München. "In anderen Ländern
müssen sich die Verbraucher und Kleinunternehmer allerdings auf
Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme einstellen. Einen ähnlichen
Trend haben wir bereits in den USA beobachtet."

Drohende Forderungsrückstände bei KMU

Bezüglich der Forderungsrückstände erwarten die Risikoexperten
einen Rückgang bei Autokrediten und Kreditkarten. Bezüglich
Hypotheken und Krediten im Unternehmensumfeld sind sie allerdings
deutlich weniger optimistisch. Relativer Pessimismus herrscht zudem
in Bezug auf Kontokorrentkredite: In diesem Bereich erwarten nur 10
Prozent eine Verbesserung, fast die Hälfte (48%) hingegen eine
Verschlechterung.

Die Befragten aus Deutschland, Österreich und der Schweiz zeigten
sich den Verbrauchern gegenüber insgesamt merklich optimistischer als
ihre europäischen Kollegen. Sie glauben, dass sich die
Rückzahlungsquoten sowohl im Kartengeschäft (44%) als auch bei
Autokrediten (60%) und bei Kontokorrentkrediten (40%) verbessern.
Dafür zeigten sich die Experten aus der DACH-Region kleinen und
mittelständischen Unternehmen gegenüber kritischer: 60 Prozent gehen
hier von einer Verschlechterung der Rückzahlungsquoten aus.

Für die Umfrage wurden europaweit Risikomanager von über 100
Kreditinstituten befragt. Weitere Informationen stehen im Internet
zum Download bereit unter:
http://www.presseportal.de/go2/CreditRisk_Feb2011

Pressekontakt:
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