Der Dr. Klein Allfinanz-Service: Deutsche Festgeldsparer können die Finanzmarktkrise gelassen sehen / Schneller runter von den Schulden

Lübeck (ots) - 1. Deutsche Festgeldsparer können die
Finanzmarktkrise gelassen sehen

Jeden Tag gibt es neue Meldungen über die Krise am Finanzmarkt.
Auch deutsche Finanzinstitute sind betroffen. Bei den hohen Verlusten
und Abschreibungen dieser Banken tritt eine Frage zunehmend in den
Vordergrund: Sind deutsche Sparer von der Krise betroffen?

Ihren Ursprung hat die weltweite Finanzmarktkrise im
amerikanischen Subprime-Markt, dem Markt für Kredite an
zahlungsschwache Kunden. Auch in Deutschland gerieten einige
Institute an den Rand der Insolvenz. So mussten beispielsweise die
Mittelstandsbank IKB und die Sachsen-LB Verluste in Milliardenhöhe
abschreiben. Um die drohende Insolvenz zu vermeiden, wurde die
Sachsen-LB an die Landesbank Baden-Württemberg verkauft, die IKB
erhielt milliardenschwere Unterstützung aus einem Bankenpool. Für
eine Bank bedeutete die Finanzmarktkrise sogar das Aus: Die Weserbank
musste im April Insolvenz anmelden.

Die bange Frage, die sich viele deutsche Besitzer von Giro-,
Tages- oder Festgeldkonten stellen: Betrifft die Finanzmarktkrise
auch mich? Antwort: Wer sein Geld bei einem deutschen Kreditinstitut
angelegt hat, muss sich keine Sorgen machen. Laut Gesetz sind alle
Banken in Deutschland verpflichtet, die Gelder ihrer Kunden bis zu
einer Höhe von 90 Prozent und maximal 20.000 Euro zu schützen. Zudem
gehören fast alle Kreditinstitute in Deutschland einem
Einlagensicherungsfonds an, der Kundengelder über das gesetzlich
vorgeschriebene Maß hinaus schützt. Dabei hat jede Bankengruppe, egal
ob privat, öffentlich-rechtlich oder genossenschaftlich, ihren
eigenen Fonds. Muss eine Bank Insolvenz anmelden, sind die Anlagen
über den jeweiligen Einlagensicherungsfonds und in einer festgelegten
Höhe abgesichert.

So sind beispielsweise die Kundengelder bei öffentlich-rechtlichen
und genossenschaftlichen Banken zu 100 Prozent geschützt. Einlagen
bei Privatbanken werden je Kunde bis zu einer Höhe von 30 Prozent des
im letzten Jahresabschluss ausgewiesenen Eigenkapitals der jeweiligen
Bank gesichert. Selbst bei einer kleinen Bank mit einem Eigenkapital
von 5 Millionen Euro bedeutet dies praktisch die volle Sicherung der
Einlagen, denn damit sind bereits Beträge bis 1,5 Millionen Euro pro
Anleger voll geschützt. Die Einlagensicherung gilt für Giro-, Tages-
oder Festgeldkonten.

Bei ausländischen Banken ist dieser Schutz oft nicht gegeben, denn
sie sind nicht an die deutsche Einlagensicherung gebunden. Im Fall
einer Insolvenz garantieren diese Institute nur eine Rückzahlung bis
zu einer bestimmten Betragsgrenze. Bei einer niederländischen Bank
sind zum Beispiel maximal 20.000 Euro geschützt.

2. Schneller runter von den Schulden!

Der Wunsch, Schulden schnell zurückzuzahlen, ist bei vielen
Darlehensnehmern groß. Wer als Immobilienbesitzer seine Kreditsumme
in kurzer Zeit zurückzahlen will, hat die Möglichkeit, ein
Schnelltilger-Darlehen abzuschließen. Bei dieser Finanzierungsform
(auch Volltilger-Darlehen genannt) liegt der Tilgungssatz höher als
bei herkömmlichen Annuitätendarlehen. Während die Laufzeit des
Annuitätendarlehens aufgrund des Tilgungssatzes berechnet wird und so
schnell bei über 30 Jahren liegt, ist es beim Schnelltilger genau
umgekehrt: Der Tilgungssatz wird nach der gewünschten Laufzeit
errechnet. "Je nach Wunsch ist der Volltilger dann nach 10, 15 oder
20 Jahren schuldenfrei. Besonders geeignet ist dieses Darlehen für
Kunden, die sich aufgrund ihres Einkommens einen höheren monatlichen
Rückzahlungsbetrag leisten können", sagt Klaus Kannen, Vorstand des
Lübecker Finanzvermittlers Dr. Klein.

Die größten Vorteile des Schnelltilger-Darlehens sind:

Sicherheit:
- Dauerhaft gleichbleibende Raten geben Planungssicherheit bis
zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens
- Keine Überraschungen durch höhere Zinsen, da keine neue
Zinsfestschreibung notwendig ist

Kondition:
- Der Zinsvorteil kann bis zu 0,1 % betragen - Die
Gesamtsumme, die ein Schnelltilger zahlen muss, ist bedeutend
geringer, da weniger Zinsen über einen kürzeren Zeitraum
anfallen

Flexibilität:
- Wenn nach 10 Jahren Laufzeit noch bessere Konditionen am
Markt zu erzielen sind, kann der Darlehensnehmer laut
gesetzlicher Bestimmungen jederzeit wechseln
- Zudem sind zusätzliche Optionen möglich, wie beispielsweise der
Schutz vor einer Vorfälligkeitsentschädigung oder
Sondertilgungsmöglichkeiten

Den Vorteil des Schnelltilger-Darlehens verdeutlicht ein Beispiel:
Ein Annuitätendarlehen in Höhe von 150.000 Euro mit 15 Jahren
Zinsfestschreibung, 100 Prozent Auszahlung und einprozentiger Tilgung
kostet nominal 4,88 Prozent Zinsen (Stand 21. Mai 2008). Die
monatliche Belastung beträgt 735 Euro. Das Schnelltilger-Darlehen,
das nach 15 Jahren komplett getilgt sein soll, schlägt dagegen nur
mit 4,7 Prozent nominal zu Buche und bei einem Tilgungssatz von 4,55
Prozent bedeutet das eine monatliche Rate von 1.156,25 Euro. Diese um
rund 430 Euro höhere Tilgung pro Monat sind gut angelegt, wenn man
die Gesamtbeträge betrachtet. Bei einem Prozent Tilgung ist der erste
Kunde nach 37 Jahren schuldenfrei (vorausgesetzt er erhält während
der gesamten Zeit weiterhin den niedrigen Zinssatz in Höhe von 4,88
Prozent) und hat rund 322.000 Euro gezahlt; der Schnelltilger muss
mit etwa 209.000 Euro rund 113.000 Euro weniger aufwenden.

Kunden, denen 1.156 Euro monatliche Rate zu hoch ist, die aber
trotzdem die Schnelltilger-Vorteile nutzen wollen, können auch 20
Jahre als Laufzeit wählen - derzeit mit einem Zinssatz von 4,88
Prozent. Dort liegt in diesem Beispiel die monatliche Rate bei rund
980 Euro und die Gesamtsumme beläuft sich auf etwa 235.000 Euro -
damit ist das Darlehen immer noch rund 87.000 Euro günstiger als das
einprozentige Annuitätendarlehen.

Quelle: Der Dr. Klein Allfinanz-Service

Hintergrundinformation: Die Dr. Klein & Co. AG ist ein
internetbasierter Allfinanzdienstleister und eine 100-prozentige
Tochter der börsennotierten Hypoport AG. Sie bietet Privatkunden im
Internet und auf Wunsch mit telefonischer oder persönlicher Beratung
Bank- und Finanzprodukte - vom Girokonto über Versicherungsleistungen
bis hin zur Immobilienfinanzierung. Hierbei wählt die unabhängige Dr.
Klein & Co. AG aus einem breiten Angebot von über 100 namhaften Bank-
und Versicherungsunternehmen die für den Kunden besten Produkte aus.
Durch die internetgestützten Prozesse werden Kostenvorteile
generiert, die an den Privatkunden weitergegeben werden. Dies
ermöglicht Dr. Klein, meist deutlich günstigere Konditionen als
lokale Banken, Sparkassen und Versicherungsagenturen anzubieten.
Darüber hinaus ist Dr. Klein im seit 1954 bestehenden
Geschäftsbereich Immobilienfirmenkunden Marktführer bei der
Finanzierung von kommunalen und genossenschaftlichen
Wohnungsunternehmen.

Originaltext: Dr. Klein & Co. Aktiengesellschaft
Digitale Pressemappe: http://www.presseportal.de/pm/17116
Pressemappe via RSS : http://www.presseportal.de/rss/pm_17116.rss2

Pressekontakt:
Volker Bitzer
Senior Manager Communications
Hypoport AG
Hansestraße 14
23558 Lübeck
Tel.: +49 451 140 8 -1931
Fax: +49 451 140 8 -7999
E-Mail: volker.bitzer@hypoport.de
Internet: www.hypoport.de