EANS-News: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft / Konzerngeschäftsbericht 2014 (mit Dokument)

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Geschäftsberichte

BAWAG P.S.K. ERZIELT 2014 EINEN REKORD-NETTOGEWINN VON 333 MIO. EUR,
+45%

o Nettogewinn 333 Mio. EUR, +45% gegenüber Vorjahr
o Return on Equity 14,9%, +3,3%-Punkte
o Operative Kernerträge 890 Mio. EUR, +16%
o Reduktion der operativen Aufwendungen um 27% auf 499 Mio. EUR
o Verbesserung der Cost/Income Ratio um 12,7%-Punkte auf 53,1%
o Verbesserung der Nettozinsmarge um 46 Basispunkte auf 1,95%
o CET1 Quote (Vollanwendung CRR) von 12,1%, +2,7%-Punkte
o Alle im Vorjahr für 2014 veröffentlichte Ziele mehr als erfüllt

Wien, 5. März 2015 - Die BAWAG P.S.K. veröffentlichte heute für 2014
einen Rekord-Nettogewinn von 333 Mio. EUR, der gegenüber dem Vorjahr
um 45% gestiegen ist. Der Anstieg ist insbesondere auf ein
verbessertes Ergebnis im Segment Retail Banking and Small Business
zurückzuführen. Der Return on Equity lag mit 14,9% um 3,3%-Punkte
höher als im Vorjahr. Die Nettozinsmarge verbesserte sich um 46
Basispunkte auf 1,95%, gleichzeitig stieg die Nettozinsmarge der
Geschäftsfelder um 27 Basispunkte auf 2,33%. Die operativen
Aufwendungen ver-ringerten sich um die 27%, die Cost/Income Ratio um
12,7%-Punkte auf 53,1%. Die Risikokosten sanken um 24%, für 2014
bestand kein wesentlicher Abschreibungsbedarf. Die starken Ergebnisse
zeigen die erfolgreiche Neuaus-richtung der BAWAG P.S.K. in den
letzten Jahren. "Unsere weitere Fokussierung auf das Kerngeschäft und
die in den Vorjahren gesetzten Maßnahmen zur Risikoreduktion haben zu
diesen außergewöhnlichen guten Finanzergebnissen geführt. Trotz
niedriger Zinsen und makroökonomischer Wachstumsschwächen in Europa
konnte die BAWAG P.S.K. Rekordergebnisse erzielen und alle für 2014
gesetzten Ziele übertreffen. Unser Return on Equity von 14,9% macht
uns zur ertragsstärksten unter den großen österreichischen Banken und
zu einem der Top-Player in Europa", sagte Chief Executive Officer
Byron Haynes. "Wir sind auf unsere Ergebnisse und Erfolge stolz, die
wir durch unser starkes Kundengeschäft erzielten. Wir erwarten für
2015 ein weiteres starkes Jahr mit einem erwarteten Nettogewinn von
über 400 Mio. EUR und einer Verbesserung aller wesentlichen
Finanzkennzahlen." "Wir werden auch 2015 eine Reihe von operativen
und strategischen Maßnahmen setzen, die die operative Exzellenz und
die Effizienz weiter erhöhen und zu einem weiteren profitablen
Wachstum der Bank führen werden. Angesichts der derzeitigen
Marktposition und unserer Fokussierung liegen die besten Jahre der
BAWAG P.S.K. noch vor uns," sagte Chief Financial Officer Anas
Abuzaakouk.

Starke Kapitalausstattung unter Vollanwendung der CRR Vom Blickpunkt
der Kapitalausstattung aus betrachtet steuert das Management die Bank
weiterhin unter Vollan-wendung der zukünftigen
Eigenkapitalvorschriften (d.h. ohne Inanspruchnahme der
Übergangsbestimmungen nach CRR für einzelne Kapitalbestandteile).
2014 erfolgte die Einziehung von 810 Mio. EUR an nicht mehr
anrechenbaren Kapitalbestandteilen, bestehend aus 350 Mio. EUR an
noch ausstehendem Partizipationskapital, etwa 400 Mio. EUR an
Minderheitenanteilen sowie aus 60 Mio. EUR an künftig nicht mehr
anrechenbarer Tier 1 sowie Tier 2 Instrumenten. Unsere Eigentümer
leisteten einen Kapitalzuschuss in Höhe von 125 Mio. EUR als weitere
Unterstützung zur endgültigen Einziehung des Partizipationskapitals.
Die BAWAG P.S.K. erzielte Ende 2014 unter Vollanwendung der CRR eine
CET1-Quote von 12,1% (2013: 9,4%) und eine Gesamtkapitalquote von
15,8% (2013: 13,9%). Damit rangiert die BAWAG P.S.K. - im Vergleich
zu unseren Mitbewerbern - unter den führenden Banken in Österreich
und Europa. Darüber hinaus hat die BAWAG P.S.K. den EZB-Stresstest
höchst erfolgreich bestanden und erreichte Kapitalquoten, die um 50%
über den Mindester-fordernissen lagen. Die im Rahmen des Asset
Quality Review (AQR) erzielten Ergebnisse waren die besten unter den
teilnehmenden österreichischen Banken und bestätigen unser sorgsam
gemanagtes, niedriges Risikoprofil sowie unser konservativ
ausgerichtetes internationales Kreditgeschäft.

Highlights der Geschäftsentwicklung 2014 Die BAWAG P.S.K. hat 2014
ihre Geschäftspläne erfolgreich umgesetzt und substanzielle
Fortschritte bei allen wesentlichen finanziellen und operativen
Herausforderungen erzielt. Damit ist die Bank gut aufgestellt, um
ihre Privat- und Firmenkunden langfristig zu unterstützen. Die
operativen Kernerträge erhöhten sich auf Grund einer starken
Entwicklung des Nettozinsertrages um 16% auf 890 Mio. EUR. Der
Nettozinsertrag verbesserte sich im Jahr 2014 trotz des anhaltend
niedrigen Zinsumfelds um 19% als Ergebnis eines starken Fokus auf
unsere Kernkreditprodukte, disziplinierter Preisgestaltung sowie
Maßnahmen zur Optimierung der Passivseite. Die Verbesserung der
Nettozinsmarge und der Nettozinsmarge der Geschäftsfelder um 46 bzw.
27 Basispunkte bestätigte den Erfolg unserer Preisanpassungen und
unsere Konzentration auf ertragsstarke Geschäfte. Die operativen
Aufwendungen sanken 2014 um 27% auf 499 Mio. EUR und führten zu einer
Verbesserung der Cost/Income Ratio um 12,7%-Punkte auf 53,1%. Dies
ist das erfolgreiche Ergebnis unserer Bemühungen der letzten Jahre,
Ungleichgewichte in unserer Kostenstruktur zu bereinigen und die
Effizienz weiter zu verbessern. Die Risikokosten sind im Jahr 2014
deutlich um 24% auf 74 Mio. EUR gesunken. Dies resultiert aus der
verbesserten Kreditqualität in den Kerngeschäftsbereichen sowie aus
positiven Effekten der im Vorjahr umgesetzten Maßnahmen zur
Risikoreduktion. Der Nettogewinn der Bank stieg um 45% auf 333 Mio.
EUR, was in erster Linie auf den im Segment Retail Banking and Small
Business mehr als verdoppelten Nettogewinn zurückzuführen ist. Die
Forderungen gegenüber Kunden erhöhten sich zu Jahresende um 799 Mio.
EUR oder 4% auf 22 Mrd. EUR, was primär auf das Wachstum im Privat-
und internationalen Geschäft zurückzuführen ist. Die BAWAG P.S.K.
reduzierte weiterhin proaktiv ihr Kreditengagement in Mittel- und
Osteuropa um 70% auf 212 Mio. EUR oder 0,6% der Bilanzsumme.

Geschäftssegmente Das Segment Retail Banking and Small Business war
einer der treibenden Faktoren für die starken Ergebnisse der Bank.
Die operativen Kernerträge erhöhten sich um 14%, was aus einem um 16%
gestiegenen Nettozinsertrag und einem um 9% verbesserten
Provisionsergebnis resultiert. Weitere operative
Effizienzsteigerungen führten zu um 15% niedrigeren operativen
Aufwendungen. Mit einem Nettogewinn von 157 Mio. EUR, der sich
gegenüber dem Vorjahr mehr als verdoppelte, trug dieses Segment 2014
47% zum Nettogewinn der Bank bei. Der Marktanteil bei Konsumkrediten
erhöhte sich gegenüber 2013 um 1%-Punkte auf 9%. Die
Refinanzierungskosten sind durch die proaktive Steuerung des
Abflusses abreifender Fixzinseinlagen sowie Preisanpassungen und
Cross-Selling weiter gesunken. Der Bestand an Konsumkrediten erhöhte
sich trotz eines rückläufigen inländischen Marktes um 13% auf 1,6
Mrd. EUR. Die Direktbank-Tochter easybank setzte 2014 ihren
erfolgreichen Weg fort. Der Einlagenbestand stieg um 7% und die
Anzahl der Kundenkonten zu Jahresende 2014 auf 507.000. Insgesamt
wurden 47.000 neue Konten (+10%) eröffnet. Das Segment Corporate
Lending and Investments verbesserte 2014 weiter seine Ergebnisse,
wobei eine diszipli-nierte Konditionengestaltung und ein profitables
Wachstum im Mittelpunkt standen. Der Abbau nicht zum Kern-geschäft
gehörender Aktiva, Preisanpassungen und Kapitalreallokationen hin zu
profitableren und kapitaleffizienten Aktiva führte zu einem Anstieg
des Nettozinsertrags um 6%. Die operativen Aufwendungen verringerten
sich um 12%, die Risikokosten sogar deutlich um 36%. Dieses Segment
trug 143 Mio. EUR zum Nettogewinn der Bank bei, um 23% mehr als im
Vorjahr. Trotz allgemein gedämpfter Kreditnachfrage konnte das
inländische Kreditvolumen um 11% gesteigert werden. Das
Internationale Geschäft nahm netto um 1,8 Mrd. EUR zu und erreichte
zu Jahresende 2014 einen Bestand von 6,0 Mrd. EUR. Das internationale
Neugeschäft resultiert hauptsächlich aus dem Anstieg von Krediten mit
Investment Grade Rating in eher konservativen Branchen, einem
diversifizierten Internationalen Immobiliengeschäft sowie aus
Portfoliofinanzierungen. Ein proaktives Risikomanagement führte
gegenüber dem Vorjahr zu einer Reduktion der NPL Ratio um 1,7%-Punkte
auf 1,2%. Im Internationalen Geschäft kam es 2014 zu keinen
Ausfällen, was den konservativen Ansatz unseres Kreditgeschäfts in
diesem Bereich unterstreicht. Das Segment Treasury Services and
Markets erzielte eine Steigerung des Nettozinsertrags um 6%, eine
Senkung der operativen Erträge um 39% und einen Nettogewinn von 56
Mio. EUR, der um 6% höher als im Vorjahr lag. Der Fokus der
Veranlagungsstrategie liegt weiterhin auf Anleihen von Banken in
Kerneuropa und den USA mit Investment Grade Rating sowie auf
ausgewählten Staatsanleihen. Das gesamte Investmentportfolio belief
sich auf 5,7 Mrd. EUR mit einer durchschnittlichen Duration von 3,7
Jahren. Das Portfolio enthielt ausschließlich Investment Grade
Wertpapiere, wobei 85% in der Ratingkategorie "A" oder höher
eingestuft waren. Anleihen von CEE-Ländern machen weniger als 5% des
Portfolios aus und sind auf ausgewählte Titel beschränkt (95% sind
"A" oder höher geratet). Das Wertpapierportfolio hatte zum 31.12.2014
kein direktes Exposure gegenüber Russland, der Ukraine, Ungarn oder
Südosteuropa.

Über die BAWAG P.S.K. Die BAWAG P.S.K. ist eine der größten Banken in
Österreich mit über 1,6 Mio. Privat- und Firmenkunden und einer
landesweit bekannten Marke. Die Bank fokussiert sich auf drei
Geschäftssegmente: Retail Banking and Small Business umfasst Kredite,
Spareinlagen, Zahlungs- und Kartendienste, Veranlagungen und
Versicherungsdienst-leistungen für Privatkunden und KMUs. Die
Kreditvergabe an österreichische Unternehmen sowie sonstige
Fi-nanzdienstleistungen und das internationale Geschäft sind im
Segment Corporate Lending and Investments zusammengefasst.
Kundenkredite werden mehrheitlich in Österreich vergeben. Der
Schwerpunkt des internationalen Geschäfts liegt auf der Finanzierung
von Unternehmen und gewerblichen Immobilien vorrangig in Westeuropa.
Das Segment Treasury Services and Markets umfasst alle
Servicedienstleistungen im Zusammenhang mit der Bereitstellung von
Handels- und Investitionsaktivitäten für das konzerninterne Treasury
sowie das Management des bankeigenen Portfolios an Finanztiteln. Ziel
der Bank ist es, auf Basis eines kapitaleffizienten Geschäftsmodells
mit niedrigem Risikoprofil und geringem Leverage die effizienteste
einheitlich gesteuerte Bank in ganz Österreich zu sein. Das Angebot
wettbewerbsfähiger, transparenter und einfacher Produkte sowie
Dienstleistungen für unsere Kunden ist die Kernstrategie der BAWAG
P.S.K. Die Investor Relations Website der BAWAG P.S.K. (Link:
http://www.bawagpsk.com/BAWAGPSK/IR/DE) beinhaltet weitere
Informationen über die BAWAG P.S.K. inklusive Informationen zu
Finanzergebnissen und anderen Themen für Investoren.

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Rückfragehinweis:
Pressestelle
T: 43 1 534 53 - 31210
F: 43 1 534 53 - 33015
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