Baufi24 Test: sind Realkredite empfehlenswert?

Hamburg (ots) - Gerade für Unternehmer oder Freiberufler ist es
oft nicht einfach, eine Immobilienfinanzierung zu bekommen. Auf Grund
der von den meisten Banken erwarteten Einkommenshistorie für die
letzten drei Jahre, fällt der herkömmliche Finanzierungsweg für diese
Berufsgruppen oft aus. Im Test beleuchtet Baufi24 den Realkredit als
alternative Finanzierungsmethode.

Die Erfahrung zeigt, dass bei Angestellten meist nur
Gehaltsnachweise und Objektunterlagen erbracht werden müssen. Möchte
ein Unternehmer oder Freiberufler eine Immobilie finanzieren, ist oft
ein erheblich höherer Aufwand zu betreiben. Kreditinstitute verlangen
aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Jahresabschlüsse
und Steuerbescheide der vergangenen zwei bis drei Jahre. In der Regel
müssen diese Unterlagen von einem Steuerberater testiert sein. "Hinzu
kommt erschwerend, dass die Einkommensverhältnisse unserer Erfahrung
nach oft unter steuerlichen Gesichtspunkten optimiert sind, was als
Basis für eine Bonitätsbewertung eher negativ zu Buche schlägt." sagt
Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals
Baufi24.de (http://www.baufi24.de/).

Um diesen Umständen Rechnung zu tragen und um den Aufwand zu
reduzieren, besteht die Möglichkeit eines Realkredites. Für die
Vergabe spielen die Einkommens- und Bonitätsverhältnisse des
Kreditnehmers für die Banken zunächst nur eine nebensächliches Rolle.

Im weitesten Sinne ist der Realkredit ein durch reale
Vermögenswerte gesicherter Kredit, der auf Basis des zur Verfügung
gestellten Sachwertes vergeben wird. Liegt ein Grundpfandrecht als
Bewertungsbasis zu Grunde ist die Kreditvergabe nur bis zu 60 Prozent
des Beleihungswertes oder bis zu 50 Prozent des Verkehrswertes
möglich.

Im Baufi24 Test zeigt sich, dass dieser Nachteil oft am schwersten
wiegt, da der Rest der Finanzierung über Eigenmittel erbracht werden
muss. Zudem entstehen weitere Kosten durch die verpflichtende
Bewertung der Immobilie durch einen unabhängigen Sachverständigen.
Anders als bei einem herkömmlichen Darlehen erlischt die eingetragene
Grundschuld nicht automatisch mit der Tilgung des Realkredites. Ist
kein erneuter Kredit gewünscht, muss die Löschung gesondert und meist
kostenpflichtig beantragt werden.

Wer allerdings knapp die Hälfte der Finanzierung aus Eigenmitteln
bestreiten kann profitiert derzeit doppelt. Bei Beleihungsausläufen
unter 60% sind Finanzierungen beim aktuell historisch niedrigen
Zinsniveau schon um die zwei Prozent zu bekommen. Wie die monatlichen
Raten aus Zins und Tilgung bei unterschiedlichen
Finanzierungsbeträgen und Beleihungssätzen ausfallen, kann schnell
und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner
(http://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/) von Baufi24.de
ermittelt werden.

Die Kreditexperten von Baufi24 bewerten den Realkredit als nicht
nur für Unternehmer oder Freiberufler interessant. Auch für Personen,
die größere Schenkungen oder Erbschaften erhalten haben, und damit
einen größeren Teil der Finanzierung aus Eigenmitteln bestreiten
können, ist diese Option eine Überlegung wert.

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Stephan Scharfenorth
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