Allianz Deutschland AG: Ergebnis steigt im 2. Jahr des Umbaus

München (ots) -

- Beitragseinnahmen wuchsen um 1,6 Prozent auf 26,1 Milliarden
Euro; operatives Ergebnis nahm um 13,9 Prozent auf 2,2
Milliarden zu
- Neues Betriebsmodell: Nagelprobe bestanden
- Trend zur Kombination von spartenübergreifenden Geld- und
Hilfsleistungen

2007 war für die Allianz Deutschland AG und ihre
Tochtergesellschaften ein anspruchsvolles Jahr: Das Unternehmen hat
die Neuordnung des deutschen Versicherungsgeschäfts mit der
Einführung des neuen Betriebsmodells im Dienstleistungsgebiet
Nord-Ost konsequent vorangetrieben und gleichzeitig die hohen
Anforderungen des neuen Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an die
Produktgestaltung und den Verkaufsprozess erfolgreich umgesetzt. "Der
geschäftliche Erfolg des vergangenen Jahres stärkt uns den Rücken für
die weiteren Schritte. In einer Phase der Umstrukturierung schneller
als der Markt zu wachsen und gleichzeitig das Jahresergebnis
signifikant zu steigern, beweist die Kompetenz, den Leistungswillen
und das Engagement unserer Mitarbeiter ebenso wie das unserer
Vertreter," sagte Vorstandsvorsitzender Dr. Gerhard Rupprecht auf der
Jahrespressekonferenz in München.

Erstmalig veröffentlicht die Allianz Deutschland AG ihre
Geschäftszahlen auf Basis eines konsolidierten Konzernabschlusses
nach den internationalen Rechnungslegungsstandards IFRS. Sie
berichtet auf der Basis vorläufiger Zahlen.

Allianz wächst stärker als der Markt

Während der Markt nach ersten Einschätzungen des Gesamtverbands
der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) im vergangenen Jahr um
0,2 Prozent wuchs, legten die Beitragseinnahmen bei der Allianz
Deutschland AG und ihren Tochtergesellschaften um 1,6 Prozent zu. Sie
erreichten damit 26,1 Milliarden Euro. Wachstumstreiber war die
Lebensversicherung, und hier besonders die geförderten
Altersvorsorgeprodukte Riester- und Basis-Rente, sowie das
Einmalbeitragsgeschäft zur Finanzierung betrieblicher
Versorgungssysteme. In der Schaden- und Unfallversicherung hatte eine
nachhaltige, am Ertrag orientierte Zeichnungspolitik weiterhin
Vorrang vor der Umsatzsteigerung. Die Beitragseinnahmen in der
privaten Krankenversicherung haben sich leicht erhöht. Dies ist
sowohl auf das Neugeschäft als auch auf Beitragsanpassungen
zurückzuführen. Mit ihren Tochterunternehmen hält die Allianz
Deutschland AG einen Marktanteil von fast 16 Prozent.

In der Schaden- und Unfallversicherung verminderten sich die
Beitragseinnahmen um 1,2 Prozent auf 9,4 Milliarden Euro. Den
Großteil des Rückgangs machte die Entwicklung in der Autoversicherung
aus. Die Preise konnten zwar stabil gehalten werden, infolge
unfallfreien Fahrens konnten aber viele Kunden in eine günstigere
Schadenfreiheitsklasse (SF) eingestuft werden. Die daraus
resultierenden Mindereinnahmen und solche aus
Portfolio-Umschichtungen und Sanierungen im Flottengeschäft führten
zu einem Rückgang der Beitragseinnahmen um 2,4 Prozent auf 3,6
Milliarden Euro. In der Nichtkraftfahrtversicherung erreichte der
Umsatz mit 5,8 Milliarden Euro nahezu das Vorjahresniveau.

Durch das gestiegene Neugeschäft erhöhten sich in der
Lebensversicherung die Beitragseinnahmen um 3,9 Prozent auf 13,5
Milliarden Euro. Die laufenden Beiträge, die über zwei Drittel der
Beitragseinnahmen ausmachen, nahmen um 0,7 Prozent auf 9,4 Milliarden
Euro zu. Neben den Verkaufserfolgen bei den Basis- und Riester-Renten
haben daran auch neue Produkte wie die investmentorientierte
Berufsunfähigkeitsversicherung ihren Anteil. Bei den Einmalbeiträgen,
die sich zum Jahresende auf 4,1 Milliarden Euro beliefen, lag die
Steigerung bei 12 Prozent. Insbesondere der Allianz Pensionsfonds
sowie das stark anziehende Geschäft mit Zeitwertkonten trugen zu
diesem Erfolg bei. Außerdem haben die Kunden auch die IndexPolice und
die PortfolioPolice als neue Garantieprodukte mit Kapitalmarktchancen
nachgefragt. Allianz Leben konnte ihren Marktanteil nach vorliegenden
Erhebungen des GDV von 16,6 auf 17,1 Prozent ausbauen.

Im Segment private Krankenversicherung erhöhten sich die
Beitragseinnahmen um 1,0 Prozent auf 3,1 Milliarden Euro zum
Jahresende. Der Anstieg setzt sich aus dem Neugeschäft sowie aus den
insbesondere wegen gestiegener Gesundheitskosten notwendigen
Beitragsanpassungen zusammen. Die Nachfrage litt unter den
beträchtlichen Auswirkungen der Gesundheitsreform auf das
Geschäftsmodell der privaten Krankenversicherer. In der
Vollversicherung waren die erhöhten Eingangshürden und die
Verunsicherung potenzieller Kunden durch die anhaltende
gesundheitspolitische Debatte deutlich zu spüren.

Lebensversicherung Wachstumsträger im Neugeschäft

Das Neugeschäft der Allianz Deutschland AG stieg - gemessen in
Neu- und Mehrbeiträgen - um 6,9 Prozent auf 6,3 Milliarden Euro. Die
gute Neugeschäftsentwicklung in der Lebensversicherung konnte dabei
die Rückgänge in der Schaden- und Unfallversicherung und in der
privaten Krankenversicherung ausgleichen. In der Schaden- und
Unfallversicherung lagen die Neu- und Mehrbeiträge mit 1,2 Milliarden
Euro um 4,5 Prozent unter dem Vorjahr. In der Autoversicherung sank
das Neugeschäft infolge des anhaltenden Preiswettbewerbs um 5,1
Prozent. Positiv hob sich der Internetversicherer Allianz 24 ab: Die
Neubeiträge stiegen um 73,1 Prozent auf 28,9 Millionen Euro. Das
Neugeschäft in der Nichtkraftfahrtversicherung verringerte sich um
3,7 Prozent. Die Neu- und Mehrbeiträge in der Lebensversicherung
stiegen dagegen um 10,8 Prozent auf 5,0 Milliarden Euro und konnten
sich damit deutlich vom negativen Markttrend abkoppeln. In der
privaten Krankenversicherung sanken die Neubeiträge um 16,9 Prozent;
hier wirken sich die Folgen der Gesundheitsreform unmittelbar aus.

Operatives Ergebnis wächst infolge geringeren Kostenaufwands

Die Kosten der Allianz Deutschland AG verminderten sich im
Vergleich zum Vorjahr. Hierzu trugen insbesondere Kosteneinsparungen
aufgrund der Neuordnung bei: Die Verwaltungsaufwendungen sanken um
5,5 Prozent auf 1,1 Milliarden Euro. Die Abschlussaufwendungen gingen
vor allem wegen turnusmäßiger Aktualisierung der aktivierten Beträge
in der Lebensversicherung um 18,9 Prozent auf 1,8 Milliarden Euro
zurück. Das trug zu einer zweistelligen Steigerung des operativen
Ergebnisses bei: Es nahm um knapp 14 Prozent auf 2,2 Milliarden Euro
zu. Daran hatte die Lebensversicherung einen überproportionalen
Anteil: Das operative Ergebnis verbesserte sich in diesem Segment um
sogar 47,2 Prozent. Der Jahresüberschuss der Allianz Deutschland AG
erhöhte sich um 9,1 Prozent auf 2,0 Milliarden Euro.

Bestand an Kapitalanlagen gewachsen - Verzinsung der
Lebensversicherungsverträge steigt

Der Bestand an Kapitalanlagen ist um 3,4 Prozent auf 184,1
Milliarden Euro gestiegen, während das Kapitalanlageergebnis um 11,3
Prozent zurückgegangen ist. Dies begründet sich durch ein günstigeres
Kapitalmarktumfeld im Jahr zuvor. Eine sicherheitsorientierte
Anlagepolitik nutzt die Renditechancen an den Kapitalmärkten bei klar
begrenztem Risiko. Die Allianz setzt dabei auch auf die
Realwertinvestition in Aktien. Die langfristigen Renditechancen von
Aktien kommen den Kunden in der Lebensversicherung durch wachsende
Ablaufleistungen zugute. Im neuen VVG ist jetzt die systematische
Beteiligung der Versicherungsnehmer an den Bewertungsreserven
verankert. Dadurch werde die Finanzstärke eines Versicherers für die
Kunden noch sichtbarer und zu einem noch wichtigeren
Abschlusskriterium, erklärte Rupprecht. Im Konkurrenzvergleich nutzt
Allianz Leben ihre Finanzkraft zugunsten ihrer Kunden und liegt mit
einer Verzinsung der Versicherungsverträge von 5,6 Prozent für das
Jahr 2008 im Markt ganz vorn.

Produkte - vom Bedarf zur Lösung

Bei der Produktentwicklung setzt die Allianz Deutschland AG auf
maßgeschneiderte Lösungen, die die Besonderheiten einzelner
Biographien, Kundengruppen und Altersphasen berücksichtigen.
"Lösungen, die über Spartengrenzen hinweg entwickelt werden und Geld-
mit Assistance-Leistungen ergänzen, stehen auch weiterhin im Fokus
der Produktpolitik", betonte Rupprecht.

Die Allianz Deutschland AG plant die Erfahrungen aus den
55Plus-Produkten, die 2007 eingeführt wurden, branchenübergreifend
auf andere Lebensphasen ihrer Kunden zu übertragen und darüber hinaus
spezifische Kundengruppen gezielt anzusprechen. Spezielle
Produktangebote wird es in Zukunft auch für Firmen- und Gewerbekunden
geben. Die gesetzliche Vorgabe, die Sparten in rechtlich getrennten
Unternehmen zu führen, zwingt die Versicherer aber nach wie vor dazu,
separat zu policieren und den Kunden eine Vielzahl getrennter
Vertragsunterlagen zuzumuten. "Solange sich das nicht ändert", so
Rupprecht, "wird es auch keine echten All-in-One-Lösungen geben."
Angesichts der Markterfordernisse stelle sich die Frage nach der
Zukunftsfähigkeit des geltenden Spartentrennungsgebots.

Vertrieb - neue Formate für differenzierteren Marktauftritt

Größter und zugleich wichtigster Absatzkanal der Allianz
Deutschland AG ist die Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG mit einem
Anteil am Neugeschäftsvolumen - je nach Sparte - zwischen rund 70 und
85 Prozent. "Die Bündelung der Vertriebe im Rahmen der Neuordnung
erweist sich als richtig", resümierte Rupprecht. "Durch die
eigenständige Führung lässt sich die Ausschließlichkeitsorganisation
noch gezielter auf unterschiedliche Geschäftssegmente und
Kundengruppen ausrichten."

Neben dem Ausbau der Verkaufskapazität - 2008 sind rund 2.000
Neueinstellungen geplant - wird der Vertrieb durch eine Reihe
innovativer Formate neue Wachstumsfelder erschließen. "Ein
differenzierter Marktauftritt und operative Exzellenz sind für unsere
Vertriebsmannschaft der Schlüssel zum Erfolg," erklärte der
Vorstandsvorsitzende. Für die präzise Ansprache verschiedener
Zielgruppen setzt das Unternehmen auf Spezialisierung und
maßgeschneiderte Lösungen. So werden Firmenkunden künftig von
speziellen Fachagenturen betreut und türkisch sprechende Kunden auch
in ihrer Muttersprache über Produkte der Allianz informiert.

Mit dem Format "Internetfähige Agentur" hat das Unternehmen seinen
Vertretern ein interaktives Vertriebs- und Serviceportal zur
Verfügung gestellt, um neue Kundengruppen zu gewinnen. Bisher haben
davon über 7.000 Agenturen Gebrauch gemacht. Operative Exzellenz
strebt die Allianz Deutschland AG vor allem durch die Eröffnung
sogenannter Center-Agenturen in größeren Städten an. Die beteiligten
Vertretungen können dort auf ein gemeinsames Back-Office
zurückgreifen; das reduziert die administrative Belastung für die
Vertreter, die dadurch mehr Zeit für den Verkauf zur Verfügung haben.
Jüngere und kleinere Agenturen erhalten künftig eine noch intensivere
Begleitung, um in der Breite produktiver und damit erfolgreicher
arbeiten zu können. Jeder Karriereschritt wird nach erfolgreichem
Abschluss zertifiziert.

Im vergangenen Jahr hat die Allianz mit der Dresdner Bank ein
Testfeld mit inzwischen 120 Bankagenturen eingerichtet. Die
Bankagenturen haben 2007 im Durchschnitt pro Monat etwa 14
Bankneukunden und 30 Bankprodukte vermittelt und damit dreieinhalb
mal so viele Bankprodukte verkauft wie herkömmliche Agenturen.
Deutliche Steigerungen erreichen die Bankagenturen bei Privatkrediten
einschließlich Restschuldversicherungen, Geldmarkt- und Girokonten
sowie im Fondsgeschäft. Im Dezember konnte die Dresdner Bank ihren
millionsten neuen Kunden, der von einer Allianz Agentur vermittelt
wurde, begrüßen. "Wir werten das als Beleg für das Interesse der
Kunden an Finanzdienstleistungen aus einer Hand", schätzte Rupprecht
diesen Erfolg ein.

Neues Betriebsmodell bis zum Jahresende bundesweit eingeführt

Aufbauend auf den Erfahrungen beim Pilotbetrieb im
Dienstleistungsgebiet Nord-Ost wird das neue Betriebsmodell bis zum
Jahresende 2008 schrittweise in den übrigen Dienstleistungsgebieten
eingeführt. Dieser Prozess wird von einem umfangreichen
Qualifizierungs- und Schulungsprogramm begleitet. Rund 10.000
Mitarbeiter werden in über 440 unterschiedlichen Schulungsmodulen auf
ihre Arbeit im neuen Betriebsmodell vorbereitet.

Ausblick

Auch im Jahr 2008 werde sich das Beitragswachstum der Allianz
Deutschland AG und ihrer Tochtergesellschaften fortsetzen. In der
Schaden- und Unfallversicherung werde der Markt sehr
wettbewerbsintensiv bleiben; in diesem Umfeld habe die nachhaltige
Rentabilität des Geschäfts weiterhin Vorrang. Für die
Lebensversicherung sieht der Versicherer einen anhaltenden Trend zur
privaten Altersvorsorge. "Die Allianz verfügt über eine starke
Ausgangsposition und strebt 2008 gegenüber der Branchenerwartung
erneut ein höheres Plus bei den Beitragseinnahmen in der
Lebensversicherung an", sagte Rupprecht. Die künftige Bestands- und
Neugeschäftsentwicklung in der privaten Krankenversicherung hänge von
den weiteren Auswirkungen der Gesundheitsreform ab. Die Allianz
Deutschland AG geht hier von einer eher verhaltenen Nachfrage aus.

Die fortschreitende Umsetzung der Neuordnung führe zu weiteren
Kostensenkungen. Nach heutigem Stand sei auch davon auszugehen, dass
außerordentliche Sonderbelastungen wie der Sturm "Emma" ausgeglichen
werden können. Daher sei - soweit keine zusätzlichen
außerordentlichen Aufwendungen aufträten - ein anhaltender Anstieg
des operativen Ergebnisses zu erwarten, so die Einschätzung des
Unternehmens.

Allianz Deutschland AG
Eckdaten für das Geschäftsjahr 2007 (vorläufig) und das
Geschäftsjahr 2006
Mrd. Euro 2007 Veränderung 2006
Beitragseinnahmen 26,1 1,6% 25,6
- Schaden- und Unfallversicherung 9,4 -1,2% 9,5
- Lebensversicherung 13,5 3,9% 13,0
- Private Krankenversicherung 3,1 1,0% 3,1
Kapitalanlagen 184,1 3,4% 178,1
Operatives Ergebnis 2,2 13,9% 1,9
Jahresüberschuss 2,0 9,1% 1,8

Abdruckfähige Fotos von der Pressekonferenz stehen zeitnah auf
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Originaltext: Allianz Deutschland AG (ADAG)
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