Studie: Kleine Unternehmen profitieren nicht von günstigen Krediten - Funding Circle sorgt bei KMU für steigende Bekanntheit und Relevanz von Platformlending als alternative Finanzierungsform -

Berlin (ots) -

- 12 Prozent der Kleinstunternehmer empfinden Bürokratie als die
größte Hürde beim Zugang zu Fremdkapital
- Lediglich 39 Prozent der Kleinstunternehmen halten Bankkredite
noch für relevant
- Global nimmt die Bedeutung von Platformlending für kleine und
mittelständische Unternehmen weiter zu

Eine aktuelle Studie von Oxford Economics untersucht den Zugang
von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) zu Fremdkapital vor dem
Hintergrund niedriger Bankzinsen und des wachsenden Angebots an
bankunabhängigen Finanzierungsoptionen im letzten Jahr. Obwohl
Kleinst- und Kleinunternehmen in Deutschland eine entscheidende Rolle
für die lokale Wirtschaft spielen, werden sie im Gegensatz zu
größeren Unternehmen beim Zugang zu Krediten weiterhin von Banken
benachteiligt. Gleichzeitig gewinnen Kreditvergaben über
Online-Plattformen an KMU in den vier untersuchten Märkten - in
Deutschland, Großbritannien, USA und den Niederlanden - zunehmend an
Bedeutung. Die Untersuchung belegt die wachsende Relevanz von
Platformlending für diese vier Volkswirtschaften. Damit setzt sich
ein Trend fort, der bereits in der ersten Ausgabe für den
Untersuchungszeitraum 2017 zu erkennen war. Die Oxford-Studie "The
Big Business of Small Business" wurde im Auftrag von Funding Circle,
der globalen Online-Plattform für KMU-Kredite, durchgeführt.

Kleinstunternehmen: Bankkredit verliert an Relevanz

Vordergründig scheint in Deutschland, wo das Bankensystem eine
dezentrale, regionale Struktur aufweist, die grundsätzliche
Verfügbarkeit von Krediten für deutsche KMU im EU-Vergleich kein
Problem darzustellen: 75 Prozent der rund 1700 Finanzinstitute machen
Sparkassen und Genossenschaftsbanken aus, die sich auf Privat- und
KMU-Kredite konzentrieren. Die Studie zeigt aber, dass das
traditionelle Kreditsystem vor allem den Bedürfnissen von
Kleinstunternehmen nicht gerecht wird und diese weiterhin mit
entwicklungshemmenden Hürden beim Zugang zu Finanzierung zu kämpfen
haben.

Während mittlere Unternehmen laut Studie über Banken Zugang zu
Krediten zu günstigen Konditionen und mit größerer Wahrscheinlichkeit
auch im benötigten Umfang erhalten, unterscheiden sich die
Erfahrungen kleiner und Kleinstunternehmen davon erheblich. Für
Unternehmen mit weniger als 50 Beschäftigten, die laut dem Institut
für Mittelstandsforschung Bonn gut 97 Prozent der deutschen
Unternehmen stellen und für ein Drittel (32%) aller
sozialversicherungspflichtig Beschäftigten verantwortlich sind, hat
sich die Finanzierungslage trotz niedriger Zinsen in den letzten drei
Jahren nicht verbessert.

Zugang zu Unternehmenskrediten: je kleiner, desto schwieriger

In der Konsequenz hat der traditionelle Bankkredit bei
Kleinstunternehmen deutlich an Relevanz eingebüßt. So betrachteten
2018 lediglich 39 Prozent der Kleinstunternehmen Bankkredite als
relevant für ihr Unternehmen. Umgekehrt steigt die Bedeutung
"anderer" Finanzierungsformen für Kleinstunternehmen 2018 weiter an.
Begünstigt wird diese Entwicklung durch unterschiedliche Faktoren,
die Kleinstunternehmen bei der Finanzierung über Bankkredite als ihre
größten Hürden sehen:

- Bürokratie: 12 Prozent der Kleinstunternehmer empfinden die
Antragsverfahren und den damit verbundenen Papierkram als
besondere Belastung. Im Gegensatz zu größeren Unternehmen
stehen ihnen weniger Ressourcen zur Bewältigung bürokratischer
Anforderungen zur Verfügung.
- Unzureichende Sicherheiten: Ebenfalls 12 Prozent der
Kleinstunternehmer haben Schwierigkeiten, die für den Kredit
notwendigen Sicherheiten bereitzustellen. Dingliche
Sicherheiten sind Voraussetzung für die Aufnahme eines
Bankkredits. Kleine und jüngere Unternehmen verfügen meist nur
über wenige solcher Vermögenswerte. Aber auch für Unternehmen
im digitalen Geschäftsumfeld könnte sich dieser Mangel als
dauerhaftes Hindernis bei der Finanzierung erweisen.
- Hohe Zinsen: Während kleine und mittelständische Unternehmen in
den letzten drei Jahren von einer Zinssenkung profitiert haben,
bleiben die Zinsen für Kleinstunternehmen über alle
Finanzierungsarten hinweg auf demselben Niveau von
durchschnittlich 6 bis 7 Prozent. Im Vergleich dazu zahlen
mittlere Unternehmen nur 2 bis 3 Prozent.
- Kein voller Finanzierungsumfang: Neben den höheren
Anforderungen bei der Kreditanfrage geben Kleinstunternehmen
zudem an, dass ihnen vor allem Bankkredite nicht im benötigten
Umfang gewährt wurden. So erhielten fast 40 Prozent nicht die
volle Kreditsumme, die sie gebraucht hätten. Im Vergleich dazu
war der Anteil an Kleinstunternehmen, die angaben, über andere
Finanzierungsformen nicht die volle Summe erhalten zu haben,
nur halb so hoch (20 Prozent).

Schwierigkeiten beim Finanzierungszugang aber können die
Unternehmensentwicklung erheblich beeinträchtigen. Dies ist besonders
offensichtlich für die kleinsten Unternehmen in Deutschland: Neun
Prozent der Kleinstunternehmen nennen den Zugang zu Finanzmitteln als
ihr dringlichstes Problem.

Funding Circle schließt eine Versorgungslücke

Hier setzt Platformlending an, um die Lücke zu schließen. Funding
Circle vermittelt über eine Online-Plattform Unternehmenskredite
schnell und ohne großen bürokratischen Aufwand. Eine genauere
Betrachtung der Kreditnehmer zeigt, dass insbesondere kleine Firmen
dieses Angebot nutzen. 2018 wurden 77 Prozent der Kredite über
Funding Circle an Kleinstunternehmen und 22 Prozent an kleine
Unternehmen vermittelt.

Die Kreditvermittlung über Funding Circle ist 2018 rapide
gewachsen: Allein in Deutschland vermittelte Funding Circle letztes
Jahr 1285 neue Kredite mit einem Gesamtvolumen von 105 Millionen
Euro. Diese hatten messbar positive Auswirkungen auf die lokale
Wirtschaft. So konnten 2018 durch die vermittelten Online-Kredite
unter anderem mehr als 3200 Arbeitsplätze sowie 70 Millionen Euro
zusätzliche Steuereinnahmen ermöglicht und 216 Millionen Euro zum
Wirtschaftswachstum (gemessen am BIP) beigetragen werden.

"Obwohl in Deutschland tausende von Banken tätig sind, werden vor
allem kleine Unternehmen massiv in ihrer Entwicklung gebremst, weil
sie unter einer Unterversorgung mit Fremdkapital leiden", sagte Panni
Morshedi, Managing Director Continental Europe bei Funding Circle.
"Funding Circle hat 2018 noch mehr deutschen Unternehmern den für
ihren Erfolg so wichtigen Zugang zu Krediten ermöglicht. Wir sind
stolz, dass wir durch unsere Tätigkeit hunderte Millionen von Euro
zum Wirtschaftswachstum sowie zur Schaffung von über 3000
Arbeitsplätzen in Deutschland beitragen konnten."

Und Sam Moore, Managing Director of Economic Consultancy bei
Oxford Economics, ergänzte: "Die Studie erinnert eindringlich sowohl
an die entscheidende Rolle, die KMU in allen vier analysierten
Ländern spielen, als auch an die schwierigen Herausforderungen, vor
denen sie im Umgang mit dem traditionellen Bankensektor stehen. Dies
könnte zu einem ernsthaften Hindernis für zukünftiges Wachstum
werden. Politik und Wirtschaft sollten die deutliche Steigerung bei
der Kreditvermittlung über Funding Circle ab 2017 und die positiven
Auswirkungen, die dies in allen vier Volkswirtschaften hat,
begrüßen."

Zum Download der vollständigen Studienergebnisse (auf Englisch)
gelangen Sie hier: https://www.fundingcircle.com/de/impact

Über die Studie

Die April 2019 veröffentlichte Studie "The Big Business of Small
Business" wurde von Oxford Economics in Deutschland, Großbritannien,
den USA und den Niederlanden durchgeführt. Das unabhängige
internationale Beratungsunternehmen untersucht in dem Bericht die
Finanzierungssituation von KMU sowie die wirtschaftlichen
Auswirkungen der Kreditvermittlung über Funding Circle 2018 in jedem
einzelnen der vier Länder, in denen die Plattform tätig ist. Neben
der Ermittlung des umfassenden Beitrags zum BIP, der unterstützten
Arbeitsplätze sowie der Steuereinnahmen geben die Vergleiche auch
Aufschluss darüber, wie den Finanzierungsbedürfnissen von KMU
weltweit Rechnung getragen werden kann.

Über Funding Circle

Funding Circle ist eine globale Online-Plattform für KMU-Kredite.
Sie bringt kleine Unternehmen mit Finanzierungsbedarf in
Großbritannien, den USA, Deutschland und den Niederlanden mit
Investoren zusammen, die Finanzierung in Form von Krediten
bereitstellen wollen. Seit ihrer Gründung im Jahr 2010 hat die
Kreditplattform weltweit über 8 Milliarden Euro an mehr als 68.000
Unternehmen vermittelt. Zu ihren Geldgebern gehören mehr als 90.000
Privatanleger, außerdem Banken, Vermögensverwaltungsgesellschaften,
Versicherungsgesellschaften sowie supranationale Förderbanken wie die
Europäische Investitionsbank. Funding Circle ist im FTSE 250 Index
vertreten.

Über Oxford Economics

Oxford Economics wurde 1981 als kommerzielles Unternehmen mit dem
Business College der Oxford University gegründet, um britischen
Unternehmen und Finanzinstituten, die im Ausland expandieren,
wirtschaftliche Prognosen und Modellierungen anzubieten. Seitdem hat
es sich zu einem der weltweit führenden unabhängigen globalen
Beratungsunternehmen entwickelt, das Berichte, Prognosen und
Analysewerkzeuge zu mehr als 200 Ländern, 250 Industriesektoren und
7.000 Städten und Regionen anbietet.

Mit Hauptsitz in Oxford, England, und regionalen Zentren in
London, New York und Singapur und Büros auf der ganzen Welt,
beschäftigt Oxford Economics heute mehr als 250 professionelle
Ökonomen, Branchenexperten und Wirtschaftsredakteure - eines der
größten Teams von Ökonomen und Thought Leadership Spezialisten.

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Oseon
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