5 Tipps zur Kreditaufnahme: Typische Fehler vermeiden und dabei Geld sparen

Berlin (ots) - Kredite werden immer häufiger genutzt - ob beim
Kauf eines Autos, zur Finanzierung der Hochzeit oder bei einem
Hausumbau. Gerade jetzt, seit der Leitzins der Europäischen
Zentralbank auf einem historischen Tief ist, bieten viele Banken und
Online-Kreditanbieter attraktive Zinsen. Bei manchen solcher Angebote
ist jedoch Vorsicht geboten, denn nicht immer ist der Kredit mit dem
auf den ersten Blick günstigsten Zinssatz auch die beste
Entscheidung. Worauf beim Abschluss eines Kredits zu achten ist und
welche Fehler es dabei zu vermeiden gilt, erklären die Finanzexperten
des Online-Kreditvergleichsportals www.smava.de:

Tipp Nr. 1: Vorsicht bei Lockangeboten und "Schaufensterzinsen"

Kreditinteressierte sollten sich nicht durch attraktive
"Ab-Zinsen" täuschen lassen, die gerne zu Werbezwecken in Anzeigen,
Pop-up-Fenstern oder auch Postbriefsendungen verwendet werden. Meist
handelt es sich dabei um sogenannte "Schaufensterzinsen" - das heißt
Effektivzinsen, die nur unter bestmöglichen Bedingungen vergeben
werden. Oft gelten diese nur bei Top-Bonität und in Kombination mit
bestimmten Kredithöhen und Laufzeiten. "Daher ist es besonders
wichtig, immer persönliche Angebote von den Banken einzuholen",
erklärt Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer der smava
GmbH.

Tipp Nr. 2: Individueller und kostenloser Kreditvergleich

Vertrauen ist gut, Vergleich ist besser: Damit ein Kreditsuchender
den für sich besten Kredit findet, sollte er mehrere Angebote von
verschiedenen Banken miteinander vergleichen. Ein kostenloser
Online-Kreditvergleich bietet hierbei Hilfe. Dieser ermöglicht
Kreditinteressenten einen schnellen Überblick über mögliche Banken
und deren tatsächliche Konditionen. Wichtig dabei zu beachten ist,
dass es sich um einen individuellen Vergleich handelt - das heißt um
ein Angebot, das die Finanzlage des Kreditsuchenden berücksichtigt.
Nur so können die Verbraucher die Zinsen ermitteln, die für sie
gelten. Ein solcher Online-Vergleich und etwaige Angebote sollten
stets kostenlos sein!

Tipp Nr. 3: Auf Verwendungszweck des Kredites achten

Je nachdem, zu welchem Zweck der Kredit aufgenommen werden soll,
ist es ratsam, die passende Kreditform auszuwählen. Beispielsweise
gibt es spezielle Online-Autokredite für die Anschaffung von Neu- und
Gebrauchtwagen, die meist zu günstigeren Konditionen als ein
Online-Kredit mit allgemeinem Verwendungszweck vergeben werden.

Tipp Nr. 4: Vertragsbedingungen genauestens lesen

Welche zusätzlichen Kosten fallen beim Abschluss des
Kreditvertrags an? Gibt es vielleicht versteckte Gebühren? Ist eine
vorzeitige Kündigung möglich? Für den Ausfall von Zinsen z.B. durch
vorzeitige Rückzahlungen verlangen einige Kreditanbieter jedoch hohe
Gebühren. Wer sich über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung im
Vorfeld informiert, ist daher gut beraten. Maßgebend ist die im Juni
2010 in Kraft getretene Verbraucherkredit-Richtlinie: Die
Vorfälligkeitsentschädigung darf nicht mehr als ein Prozent der noch
offenen Restschuld betragen. Es empfiehlt sich, die AGBs und die
Vertragsbedingungen gründlich zu lesen, um spätere Unannehmlichkeiten
zu vermeiden. Sollten diese Angaben in den AGBs oder auf der Webseite
des Anbieters fehlen, ist das ein klares Warnsignal für den
Verbraucher.

Tipp Nr. 5: Wahl eines seriösen Anbieters

"Seriöse Anbieter zeichnen sich durch eine gute Erreichbarkeit aus
und bieten meist mehrere Wege zur Kontaktaufnahme an, z.B. über eine
kostenlose Service-Telefonnummer und per E-Mail. Wenn diese
Kontaktmöglichkeiten fehlen, sollten bei den Verbrauchern sofort die
Alarmglocken läuten", erklärt Kreditexperte Alexander Artopé. Bei der
Wahl des Anbieters helfen auch Kundenbewertungen im Netz oder
Testberichte von unabhängigen Instituten wie Stiftung Warentest.
Daher gilt: Referenzen prüfen und erst dann den Kreditvertrag
unterschreiben. "Von Anbietern, die mit 'SCHUFA-freien Krediten' im
Internet werben, sollten Verbraucher besser die Finger lassen", warnt
Artopé. "Meistens handelt es sich dabei um unseriöse Firmen, die
Kredite zu überhöhten Zinsen anbieten."

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Christof Wisniewski / Katarzyna Rezza Vega
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