Immobilie gefunden, Darlehen gesucht / Banken senken Beleihungsgrenzen und schauen bei der Bonität genauer hin

Baden-Baden (ots) - Immobilien haben angesichts der Verluste
vieler Fonds jüngst eine Renaissance als Kapitalanlage erfahren. Die
Deutschen wollen ins Eigenheim ziehen - allerdings haben eine Reihe
Kreditinstitute ihre Kriterien bei der Darlehensvergabe leicht
verschärft. Wie eine Befragung der "Aktion pro Eigenheim" in
Kooperation mit dem Baugeldvermittler HypothekenDiscount unter
führenden Kreditinstituten ergeben hat, wurden vor allem die
Beleihungsgrenzen gesenkt und die Bonitätskriterien angepasst. Durch
genauere Prüfverfahren dauert es im Schnitt länger, bis Kredite
gewährt werden - wer finanziell solide dasteht, wird aber auch in der
aktuellen Situation nicht abgewiesen.

"Der wichtigste Faktor bei der Entscheidung der Banken ist das
Eigenkapital. War vor der Finanzkrise problemlos eine Beleihung von
bis zu 130 Prozent möglich, wurde die Grenze danach deutlich gesenkt.
Viele Banken bevorzugen eine Beleihungsgrenze von 60 Prozent.
Grundsätzlich gilt: Je mehr eigene Mittel eingebracht werden, desto
günstigere Zinsen gewähren die Banken", sagt Max Schierer, Präsident
der "Aktion pro Eigenheim". Um hohe Zinsaufschläge zu vermeiden, ist
es daher empfehlenswert, mindestens 20 Prozent des Objektwertes aus
eigenen Mitteln zu finanzieren. Im Zweifelsfall lohnt es sich, zu
prüfen, ob Eltern oder Großeltern Geld leihen können oder ob Vermögen
aus Kapitalanlagen ohne größeren Verlust abgezogen werden kann, um
die Eigenkapitalquote zu erhöhen. Auch mit der Integration von
Wohn-Riester-Produkten lässt sich der Beleihungsauslauf - das
Verhältnis von Kreditsumme zum Objektwert - unter Umständen senken,
was die Konditionen für den Immobilienkäufer verbessert.

Darlehensnehmer sollten alle fixen Einkommen angeben

Da die Refinanzierung am Kapitalmarkt schwieriger geworden ist,
prüfen Kreditinstitute die Einkommenssituation des Kreditnehmers
nochmals genauer als noch vor einem Jahr. Lebenshaltungskosten werden
bei der Bewertung häufig nach oben korrigiert, um Ausfallrisiken
einzuschränken. "Daher ist es wichtig, dass Kreditnehmer ihre
Einkommenssituation komplett erfassen. Inklusive vertraglich
fixiertem 13. Monatsgehalt, Weihnachts- und Urlaubsgeld, Kindergeld
oder festen Einkünften aus Geldanlagen erhöhen sich die anrechenbaren
Gesamteinkünfte oft deutlich und verbessern die Ausgangsposition des
Darlehensnehmers", rät Max Schierer.

Finanzielle Gesamtsituation entscheidet über Kreditvergabe

Über die Vergabe eines Kredites entscheiden unter dem Strich nicht
einzelne Aspekte, sondern die Summe der verschiedenen Kriterien."Die
Mehrzahl der Institute führt ein Scoring-Verfahren durch, bei dem
jeder Antrag individuell geprüft wird. Auf Basis aller relevanten
Faktoren entscheidet die Bank dann über die Kreditvergabe", weiß Kai
Oppel, Finanzexperte beim Baugeldvermittler HypothekenDiscount.
Knackpunkte neben der finanziellen Situation des Käufers sind auch
Lage, Zustand und Größe der Immobilie. Die Chancen, eine gut sanierte
80-Quadratmeter-Wohnung in einem Ballungsraum zu finanzieren, sind in
dieser Hinsicht ausgezeichnet. Schwieriger ist es demgegenüber in
ländlichen Regionen. Auch für die Finanzierung von Wohnungen unter 40
Quadratmetern findet sich oft nur nach langwieriger Suche ein
Kreditinstitut, sofern die Immobilie sich nicht in einer
studentischen Stadt oder in einer Metropole befindet, wo naturgemäß
viele Singles auf Wohnungssuche sind. Max Schierer von "Aktion pro
Eigenheim" empfiehlt Kreditnehmern aus diesem Grund, einen
ausführlichen Konditionsvergleich durchzuführen. "Es lohnt sich mehr
denn je, stets mehrere Banken nach einem Kredit anzufragen oder einen
Vermittler einzuschalten." Weitere Finanzierungs- und Fördertipps
sowie einen ausführlichen Bauherren-Ratgeber finden Bauwillige unter
www.aktion-pro-eigenheim.de .

Originaltext: Aktion pro Eigenheim
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