Optimale Finanzierung der Modernisierung / Interhyp zeigt die breite Palette an Finanzierungsmöglichkeiten auf

München (ots) - Mit dem Beginn des Frühlings möchten viele
Eigentümer ihre Immobilie auf Vordermann bringen - wissen oft aber
nicht, wie sie die Modernisierung oder Sanierung am besten
finanzieren. "Je nach Höhe und Zweck der Modernisierungssumme sind
unterschiedliche Finanzierungsformen sinnvoll. Darum lohnt es sich,
die Möglichkeiten zu kennen und sorgfältig abzuwägen", erklärt Robert
Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Interhyp
skizziert die generellen Möglichkeiten, wie Eigenheimbesitzer ihre
Modernisierung einfach und kostengünstig finanzieren können.

Bevor es mit der Modernisierung losgehen kann, gilt es mehrere
Grundüberlegungen zu treffen: Liegt eine energetische Sanierung vor,
wie hoch ist die benötigte Summe, wie viel Flexibilität bei der
Rückzahlung ist notwendig oder lohnt sich eine Grundschuldeintragung
beim Grundbuchamt?

DARLEHEN MIT GRUNDSCHULDEINTRAGUNG

a) Darlehen über Bestandsbank oder neuen Anbieter Ist ein Haus
oder eine Wohnung weitgehend schuldenfrei, kann eine bereits
bestehende Hypothek genutzt werden, um dort freie Grundschuldteile zu
beleihen und so die Modernisierung zu finanzieren.
Grundschuldeintragungen werden von den Banken meist mit günstigen
Konditionen belohnt. Aktuell liegen hier die Best-Sätze für 5jährige
Baudarlehen bei 3,40 Prozent, bei 10jährigen Krediten bei 4,10
Prozent effektiv.

Als Darlehensgeber kommen hier das bisherige Finanzinstitut, aber
auch neue Banken in Frage. Entscheidend ist die am besten passende
Lösung zu den besten Konditionen. Wenn das Darlehen beim bisherigen
Kreditgeber in Anspruch genommen wird, fallen keine Notarkosten für
die Verwendung der bestehenden Grundschuld an, sofern freie
Grundschuldbeträge für das neue Darlehen zur Verfügung stehen. Bei
einem Wechsel zu einem neuen Anbieter müssen nur die Kosten für die
Abtretung getragen werden (i. d. R. günstiger als eine
Neueintragung).

Fazit: Gut für Modernisierungen und Renovierungen, die keine
energetische Sanierung darstellen und dementsprechend nicht vom Staat
finanziell gefördert werden. Die Konditionen lehnen sich an den sonst
üblichen günstigen Annuitätendarlehen an. Lediglich geringe
Grundbuchabtretungsgebühren sind zu entrichten.

b) KfW-Förderprogramme

Sollten energiesparende Maßnahmen geplant sein, lohnt sich der
Blick auf die zinsgünstigen Förderprogramme der Kreditanstalt für
Wiederaufbau (KfW): Je nach Modernisierungsart, damit verbundener
Energieeinsparung sowie Zinsbindung und Laufzeit liegen die Zinssätze
zwischen 1,10 bis 4,54 Prozent. Allerdings vergibt die KfW diese
Förder-Darlehen mit Grundschuldeintragung nicht direkt, sondern nur
über durchleitende Finanzinstitute wie z.B. Interhyp. In Frage kommen
hierbei die Programme "Energieeffizient Sanieren" und "Wohnraum
Modernisieren".

Fazit: Da der Erhalt der Darlehen an eine Reihe von
Voraussetzungen geknüpft ist, sollten unabhängige
Finanzierungsexperten zu Rate gezogen werden, die klären, ob bzw.
welche KfW-Programme und Kombinationen sich eignen.

DARLEHEN OHNE GRUNDSCHULDEINTRAGUNG

a) Nachrangdarlehen

Wie der Name bereits ahnen lässt, handelt es sich bei einem
Nachrangdarlehen um einen Kredit, der die Gläubiger im
Rückgriffsfall nur an zweiter, also nachrangiger Stelle bedient. Aus
diesem Grund liegen die Kosten für diese Darlehen meist höher als bei
grundbuchgesicherten Krediten. Dafür bieten Nachrangdarlehen sehr
viel Flexibilität bei der Rückzahlung, da Sondertilgungen in
unbegrenzter Höhe vorgenommen werden können. Die Kreditsumme kann
zwischen 5.000 und 50.000 Euro liegen.

Fazit: Nachrangdarlehen eignen sich für Modernisierer, die keine
energetischen Vorhaben planen oder Mittel für außerplanmäßige
Rückzahlungen erwarten. Die bis zu maximal 15 Jahre lange
Kreditlaufzeit erlaubt eine geringe monatliche Belastung.

b) Ökokredit

Sind umweltschonende Um- und Ausbauten von bestehenden Wohnhäusern
geplant, wie z.B. der Aufbau einer Photovoltaikanlage, Wärmepumpe
oder auch die Errichtung eines Naturgartens, könnte der "Ökokredit"
ideal sein: Modernisierungsmaßnahmen in einer Höhe von bis zu 40.000
Euro sind zu einem sehr günstigen Zinssatz von 5,14% effektiv
finanzierbar. Dabei ist eine Grundschuldbesicherung nicht notwendig.
Immobilienbesitzer können zwischen einer Laufzeit von einem bis zwölf
Jahren wählen und während der Darlehenslaufzeit jederzeit
Sondertilgungen in beliebiger Höhe vornehmen.

Fazit: Da die ökologische Verwendung nur durch das Kostenangebot
und die Handwerkerrechnung nachgewiesen werden muss und keine
Grundschuldbesicherung nötig wird, ist der Prüfungs- und
Eintragungsaufwand minimal - bei gleichzeitig sehr günstigen
Konditionen.

c) Ratenkredit

Ratenkredite sind zweckneutral, werden nicht im Grundbuch
besichert und meist bereits wenige Tage nach Zusage ausgezahlt. Zudem
fallen bei dieser Finanzierungsform keine Notar- und Grundbuchkosten
an und die jederzeitigen Sondertilgungsmöglichkeiten gewähren höchste
Flexibilität bei der Rückzahlung. Der Nachteil: Die Konditionen sind
je nach Laufzeit um 2 bis 3 Prozentpunkte teurer als bei einem
Darlehen mit Grundschuldbesicherung. Außerdem ist die laufende Rate
deutlich höher, da Ratenkredite meist innerhalb von maximal 5 Jahren
zurückgezahlt werden müssen.

Fazit: Liegt keine energetische Sanierung vor und beträgt die
Darlehenssumme höchstens 25.000 Euro, kann ein Ratenkredit sinnvoll
sein.

Unerlässlich: Optimierung durch Experten

"Da die optimale Finanzierungslösung von vielen Parametern wie
Laufzeit, Kredithöhe oder Zweck abhängt, sollte jeder
Immobilienbesitzer seinen Finanzierungsberater auf seine
individuellen Wünsche und Möglichkeiten ansprechen. Der Experte wird
dann prüfen, welche Kreditform bei der anstehenden Sanierung in Frage
kommt und sinnvoll ist", erklärt Haselsteiner.

Über die Interhyp AG: Mit einem abgeschlossenen
Finanzierungsvolumen von 5,9 Milliarden Euro in 2008 ist die Interhyp
AG der größte Vermittler für private Baufinanzierungen in
Deutschland. Interhyp vergibt selbst keine Darlehen, sondern wählt
unabhängig aus über 100 Banken, Bausparkassen, Sparkassen und
Versicherungen die optimale Finanzierung für den Kunden aus. Dabei
kombiniert das Unternehmen die Vorteile des Internet mit kompetenter
unabhängiger Beratung durch über 250 Baufinanzierungsspezialisten.
Dadurch liegen die Interhyp-Konditionen deutlich unter denen, die bei
traditionellen Filialbanken erhältlich sind. Mit bundesweit insgesamt
18 Niederlassungen sind die Interhyp-Berater auch für eine
persönliche Beratung vor Ort in folgenden Städten erreichbar:
Augsburg, Berlin, Bielefeld, Bremen, Dortmund, Düsseldorf, Essen,
Frankfurt, Hamburg, Hannover, Karlsruhe, Köln, Leipzig, Mannheim,
München, Nürnberg, Stuttgart und Wiesbaden.

Die Aktien der Interhyp AG sind im Prime Standard an der
Frankfurter Wertpapierbörse unter dem Kürzel IYP, ISIN: DE
00005121701, notiert.

Originaltext: Interhyp AG
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Pressekontakt:
Christian Kraus, Leiter Unternehmenskommunikation,
Telefon (089) 20 30 7 - 13 01, E-Mail: christian.kraus@interhyp.de