Finanztipps: Das sollte man noch dieses Jahr erledigen - Mit Infografik unter www.plansecur.de - Mit Infografik unter www.plansecur.de

Kassel (ots) - 8. November 2007 - Nur noch knapp zwei Monate bis
2008. Bei Finanz- und Versicherungsangelegenheiten sind auch für das
kommende Jahr wieder Änderungen zu erwarten. Worauf Verbraucher bis
zum Jahresende vor allem achten sollten, hat die
Finanz¬beratungsgesellschaft Plansecur aus Kassel zusammengestellt:

1. Betriebliche Altersversorgung (bAV) bleibt attraktiv: Die
Beiträge für die bAV durch Entgeltumwandlung bleiben über 2008 hinaus
von Abgaben zur gesetzlichen Sozialversicherung befreit. Einen
entsprechenden Gesetzentwurf hat das Bundeskabinett verabschiedet,
die Zustimmung des Bundestages gilt als sicher. Für Arbeitnehmer
heißt dies, dass sie weiterhin brutto für netto sparen können. Der
umgewandelte Teil des monatlichen Bruttoeinkommens ist sozialabgaben-
und steuerfrei. Die Besteuerung setzt erst bei Bezug der Rente ein
 dann, wenn im Regelfall weniger Steuern als im Erwerbsleben
zu zahlen sind. Ein weiterer Vorteil: Alle bAV-Formen werden bei der
Ermittlung des Arbeitslosengeldes II nicht in das zu verwertende
Vermögen einbezogen, sind also "Hartz-IV-sicher".

2. Rechtzeitig auf die Abgeltungssteuer vorbereiten: Auch wenn es
noch ein langer Zeitraum zu sein scheint: Es ist schon jetzt
sinnvoll, sich mit den Auswirkungen der Abgeltungssteuer
auseinanderzusetzen. Vom 1. Januar 2009 an werden Kapitaleinkünfte
pauschal mit 25 Prozent (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer)
versteuert. Unter anderem unterliegen Gewinne aus dem Verkauf von
Investmentfondsanteilen und Aktien sowie Zinsen und Dividenden der
neuen Steuer. Steuerfrei bleiben lediglich Einnahmen, die unterhalb
des neu eingeführten Sparerpauschbetrages liegen. Dieser beträgt
 erstmals im Kalenderjahr 2009  801 Euro für
Alleinstehende und 1.602 Euro für Verheiratete. Zwar bleiben private
Veräußerungsgeschäfte bis zu einem Ertrag von 600 Euro steuerfrei,
aber anders als bisher zählen dazu nur noch Spekulationsgewinne aus
Immobilien- und Grundstücksgeschäften sowie Gewinne bei Verkäufen
bestimmter Wirtschaftsgüter. Da die einjährige Spekulationsfrist bei
Aktienanlagen ebenso wie das Halbeinkünfteverfahren entfallen, wird
der Sparerpausch¬betrag künftig in den meisten Fällen bereits bei
viel geringeren Anlagevolu¬mina ausgeschöpft sein. Alle
Wertpapieranlagen, die vor 2009 getätigt werden, können aber
steuerfrei veräußert werden, sofern sie ein Jahr gehalten wurden.
Deshalb ist es sinnvoll, das Wertpapierdepot bis zum Jahresende
überprüfen zu lassen und bereits jetzt eine Strategie für den
Zeitraum bis zum Beginn der Abgeltungssteuer zu entwerfen.

3. Volle Zulage für Riester-Vertrag sichern: Bei bestehenden
Riester-Verträgen sind einmal pro Jahr Zuzahlungen bis zur
Höchstgrenze möglich, um die volle Förderung auszuschöpfen. Die
Zuzahlung für das Kalenderjahr 2007 ist nur noch bis zum 31. Dezember
2007 möglich. Achtung: Der Zulagenantrag für 2005 muss dem Anbieter
auch spätestens am 31. Dezember 2007 vorliegen. Die jährlichen
Angaben über das rentenversicherungspflichtige Einkommen entfallen,
wenn ein Dauerzulagenantrag gestellt worden ist. Dann sind nur noch
relevante Änderungen, wie zum Beispiel die Geburt eines (weiteren)
Kindes, umgehend dem Anbieter zu übermitteln.

4. Einmalzahlung in Rürup-Rente prüfen: Selbstständige, die häufig
erst im November oder Dezember ihre Jahreseinkommenssituation
überblicken, sollten sich über den Abschluss eines
Rürup-Rentenvertrags informieren. Dieser kann mit einer Einmalzahlung
beginnen. Für bereits bestehende Verträge kann eine Zuzahlung
geleistet werden. In eine Rürup-Rente können im Jahr bis zu 20.000
Euro (Verdopplung bei zusammenveranlagten Ehepartnern) eingezahlt
werden. Davon sind 2007 bis zu 12.800 Euro steuerlich abzugsfähig.
Die Rürup-Rente ist die einzig staatlich geförderte private
Altersvorsorgeform für Selbstständige. Die Steuerersparnis liegt
momentan je nach Steuersatz zwischen 10 und 30 Prozent der
eingezahlten Beiträge und steigt in den nächsten Jahren stufenweise.

5. Bausparen: Um die volle Wohnungsbauprämie (WoP) für 2007 zu
erhalten, empfiehlt sich eine Sondereinzahlung in einen bestehenden
Bausparvertrag. Die WoP beträgt zurzeit 8,8 Prozent und wird auf bis
zu 512 Euro / 1024 Euro (Alleinstehende / Verheiratete) gewährt, wenn
bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden.

6. Kfz-Versicherung: Im November sollte die Kfz-Versicherung
überprüft werden. Mit einer günstigeren Versicherung können oft
einige Hundert Euro pro Jahr gespart werden. Bis zum 30. November
kann fristgerecht gekündigt werden.

7. Steuerklasse: Wer noch die Steuerklasse für 2007 wechseln
möchte, muss bis spätestens 30. November beim Finanzamt einen
entsprechenden Antrag einreichen. Die neue Kombination gilt ab dem
Beginn des Monats, der auf die Antragstellung folgt. Gestattet wird
bis auf wenige Ausnahmen ein einziger Wechsel im Jahr.

Infografik: Eine Infografik mit einem Rechenbeispiel zur
betrieblichen Altersversorgung (Punkt 1.) finden Sie unter
www.plansecur.de im "Presseservice" der Rubrik "Aktuell / Presse".

Originaltext: Plansecur
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