Der Dr. Klein Allfinanz-Service / 1. Riester und Rürup: Lohnt sich die staatlich geförderte Altersvorsorge? / 2. Experten erwarten keine Senkung des Leitzinses

Lübeck (ots) -

1. Riester und Rürup: Lohnt sich die staatlich geförderte
Altersvorsorge?

92 Prozent der Bevölkerung geht davon aus, dass die staatliche
Rente nicht mehr ausreichen wird, um den Lebensstandard im Alter zu
sichern. Das ist das Ergebnis einer Befragung der INNOFACT AG im
Auftrag der Dr. Klein & Co. AG im Zeitraum vom 4. bis 6. September
2007. Viele Bundesbürger sorgen daher privat vor, um auch im Alter
ihren Lebensstandard halten zu können. Doch so ganz muss man den
Staat bei diesen Vorsorgeplänen nicht ausklammern. Denn wer privat
für das Alter vorsorgen möchte, kann von staatlicher Förderung
profitieren. Generell werden zwei Rentenmodelle angeboten: die
Rürup-Rente und die Riesterrente.

Die Riesterrente

Die größte Gruppe derjenigen, die Anspruch auf eine staatliche
Förderung der Riesterrente haben, sind rentenversicherungspflichtige
Arbeitnehmer und rentenversicherungspflichtige Selbstständige. Auch
Beamte, Richter und Soldaten, die in der gesetzlichen
Rentenversicherung versicherungsfrei oder von der
Versicherungspflicht befreit sind, weil ihnen eine beamtenrechtliche
oder beamtenähnliche Versorgung gewährleistet wird, haben Anspruch
auf Förderung. Die Riesterrente wird als zusätzliche kapitalgedeckte
Altersvorsorge bezeichnet. Für jeden Förderberechtigten zahlt der
Staat eine Grundförderung in Höhe von 114 Euro jährlich (ab 2008:
154 Euro pro Jahr), die direkt dem jeweiligen Vertrag gutgeschrieben
werden. Ganz besonders lohnend ist die Riesterförderung für Familien
mit Kindern, da sie neben der staatlichen Grundförderung noch eine
Kinderzulage erhalten (2007: 138 Euro für jedes kindergeldberechtigte
Kind; ab 2008: 185 Euro jährlich).

Bei der Riesterrente werden während des aktiven Erwerbslebens
Beiträge wahlweise in einen Fonds, eine private Rentenversicherung
oder in einen Banksparplan eingezahlt. Privat geleistete Beiträge
sind zusätzlich teilweise steuerlich absetzbar. Die staatliche
Förderung wird nur gewährt, wenn der Einzahler inklusive der
staatlichen Zulagen einen festgelegten Prozentsatz seines
Bruttovorjahresgehaltes in einen Riester-Vertrag einzahlt (2007: 3
Prozent, ab: 2008: 4 Prozent - eine weitere Steigerung folgt nicht).
Über die Zulagen hinaus können die Einzahler eventuell noch Steuern
sparen, da die Beiträge als Sonderausgaben absetzbar sind. Von der
Steuerspar-Regelung profitieren insbesondere Besserverdienende ohne
Kinder, da deren Zulagen geringer ausfallen. Im Rahmen der
Steuererklärung prüft das Finanzamt automatisch, welche Form der
Förderung für den Vertragsinhaber günstiger ist. Weitere Vorteile
der Riester-Rente sind die Hartz IV-Sicherheit, da ein Riestervertrag
nicht als Vermögen angerechnet wird, die Option der Vererbbarkeit an
Ehepartner sowie die Möglichkeit, für den Kauf oder Bau des eigenen
Heims einen maximalen Betrag von 50.000 Euro aus dem
Altersvorsorgevertrag zu entleihen, ohne die staatliche Förderung zu
beeinträchtigen.

Die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt)

Die Rürup-Rente ist die Altersvorsorge für selbstständig Tätige
und besser verdienende Angestellte mit einem hohen Steuersatz. Für
Selbstständige ist die Rürup-Rente sogar die einzig mögliche Form der
staatlich geförderten Altersvorsorge. Bei der Rürup-Rente zahlt der
Sparer Beiträge in einen Rentenversicherungsvertrag ein. Die
Basisrente wird vom Staat nicht über Zulagen bezuschusst, sondern
über die besondere steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge gefördert
(ihr Ertrag resultiert allein aus ihrer Verzinsung.). Aktuell sind 64
Prozent der Beiträge (20.000,- Euro für ledige/40.00 Euro für
verheiratete Vertragsnehmer) als zusätzliche Sonderausgaben
absetzbar, bei einer jährlichen Steigerungsrate von zwei Prozent. Ab
dem Jahr 2025 können somit die Beiträge vollständig von der Steuer
abgesetzt werden. Aufgrund der Begrenzung der steuerfreien Beträge -
die sowohl für die gesetzliche als auch die private
Rentenversicherung gelten - ist die Basisrente besonders für
Selbstständige interessant, da diese nicht in die gesetzliche
Rentenversicherung einzahlen. Ein weiterer Vorteil ist, dass die
Rürup-Rente sowohl im Insolvenzfall als auch bei der Gewährung von
Hartz-IV-Leistungen geschützt ist und nicht als Vermögen angerechnet
wird.

Dr. Klein rät

Eine private Altersvorsorge sollte heute jeder in Betracht ziehen.
Und warum dabei auf staatliche Zuschüsse und Förderungen verzichten?
Selbstständige können sich vorteilhaft über die Basisrente absichern,
für alle anderen ist die Riesterrente das richtige Modell. Und das
Beste: Wer jetzt einen Riestervertrag abschließt, kann sich die
Riesterzulagen für das gesamte Jahr 2007 sichern.

2. Experten erwarten keine Senkung des Leitzinses

Eine Senkung des Leitzinses durch die EZB ist aktuell nicht zu
erwarten. Sowohl die Oktober-Umfrage der Financial Times Deutschland
als auch ein Interview mit Axel Weber, Bundesbank-Präsident und
Ratsmitglied der der Europäischen Zentralbank, untermauern diese
Prognose der Dr. Klein-Finanzexperten. Nach den Turbulenzen auf dem
Finanzmarkt hat zwar die EZB von der im September erwarteten
Leitzinsanhebung abgesehen, doch in Hinblick auf die aktuell hohe
Teuerung kann eine erneute Anhebung zum Ende des Jahres nicht
ausgeschlossen werden. Weber erklärte am Mittwoch, den 31.10.07, in
einem Interview für das Wall Street Journal Europe, dass die EZB sich
weitere Schritte zur Erhaltung der Preisstabilität vorbehalte.

Der kontinuierlich ansteigende Leitzins - seit 2005 hat sich der
Zinssatz verdoppelt - lässt gerade Immobilienbesitzer, deren
Prolongation in absehbarer Zeit ansteht, sorgenvoll in die Zukunft
sehen: Sollen sie jetzt ein Forwarddarlehen abschließen oder doch
darauf hoffen, dass der Leitzins nicht angehoben wird? Der
Allfinanzdienstleister Dr. Klein bietet seinen Kunden einen Weg aus
diesem Dilemma: mit einem Forward-Darlehen ohne Forward-Aufschlag bei
bis zu 48 Monaten Vorlaufzeit. Dieses Angebot ist bis zum 31.12.2007
gültig und wird exklusiv über Dr. Klein offeriert. Kunden, die dieses
Angebot wahrnehmen, können mehrere Tausend Euro sparen, wie am
folgenden Beispiel deutlich wird:

Für die Anschlussfinanzierung einer eigengenutzten Immobilie
(Verkehrswert 250.000 Euro) beträgt der Finanzbedarf 150.000 Euro. Es
stehen verschiedene Darlehen zur Auswahl. Bei einer Forwardperiode
von 48 Monaten, einer Zinsbindung von 10 Jahren und einer
anfänglichen Tilgung von 2 Prozent gewährt Angebot A - hier fällt
kein Forwardaufschlag an - einen Nominalzins von 4,63 Prozent
(effektiv 4,73 Prozent), die Ratenhöhe beträgt 828,75 Euro, die
Gesamtaufwendungen somit 99.450 Euro.

Angebot B hingegen ist ein Darlehen mit Forwardaufschlag: Hier
beträgt der Nominalzins 4,94 Prozent (effektiv 5,05 Prozent), die
Ratenhöhe 867,50 Euro und die Gesamtaufwendung 104.100,- Euro.

Die Einsparung bei Angebot A beträgt 4.650,- Euro! (Quelle: Dr.
Klein Musterrechnung, Stand 05.11.07)

Das Forward-Darlehen ist ein Darlehen, das nicht direkt, sondern
erst zu einem späteren Zeitpunkt zur Auszahlung kommt.
Immobilienbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung benötigen, können
sich so in Phasen niedriger Zinsen die Konditionen für das erst
später benötigte Darlehen sichern. Die Dr. Klein & Co. AG vermittelt
Forward-Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus. Weitere Informationen
gibt es unter: www.drklein.de/jetzt-zinsen-sichern.html

Quelle: Der Dr. Klein Allfinanz-Service

Hintergrundinformation: Die Dr. Klein & Co. AG ist ein
internetbasierter Allfinanzdienstleister und eine 100-prozentige
Tochter der Hypoport AG. Sie bietet Privatkunden im Internet und auf
Wunsch mit telefonischer oder persönlicher Beratung Bank- und
Finanzprodukte - vom Girokonto über Versicherungsleistungen bis hin
zur Immobilienfinanzierung. Hierbei wählt die unabhängige Dr. Klein &
Co. AG aus einem breiten Angebot von über 100 namhaften Bank- und
Versicherungsunternehmen die für den Kunden besten Produkte aus.
Durch die internetgestützten Prozesse werden Kostenvorteile
generiert, die an den Privatkunden weitergegeben werden. Dies
ermöglicht Dr. Klein, meist deutlich günstigere Konditionen als
lokale Banken, Sparkassen und Versicherungsagenturen anzubieten.
Darüber hinaus ist Dr. Klein im seit 1954 bestehenden
Geschäftsbereich Immobilienfirmenkunden Marktführer bei der
Finanzierung von kommunalen und genossenschaftlichen
Wohnungsunternehmen.

Originaltext: Dr. Klein & Co. Aktiengesellschaft
Digitale Pressemappe: http://www.presseportal.de/pm/17116
Pressemappe via RSS : http://www.presseportal.de/rss/pm_17116.rss2

Pressekontakt:
Volker Bitzer
Senior Manager Communications

Dr. Klein & Co. AG
Hansestraße 14
23558 Lübeck
Tel.: +49 451 140 8 -505
Fax: +49 451 140 8 -599

E-Mail: volker.bitzer@drklein.de
Internet: www.drklein.de