Black Friday: Vorsicht vor Händlerfinanzierungen mit bis zu 16 Prozent Zinsen

Berlin (ots) -

- 0%-Finanzierungen oft nur 12 Monate lang kostenlos
- Ratenzahlungen kosten bis zu 16 Prozent Zinsen
- Finanzierungen über Händler sind im Schnitt bis zu viermal
teurer als Ratenkredite

Mit dem Black Friday (29.11.2019) läutet der Einzelhandel das Weihnachtsgeschäft
ein. Der Handelsverband Deutschland geht von einem Umsatz von 3,1 Milliarden
Euro aus. 1) Massiv beworbene Sonderangebote sollen Verbraucher zum Kauf
animieren. Damit dieser nicht am Geld scheitert, bieten 14 der 20
umsatzstärksten Onlineshops in Deutschland (70 %) Finanzierungsmöglichkeiten wie
z. B. eine "Ratenzahlung" oder "0%-Finanzierung" an. Auch im stationären Handel
finden Verbraucher solche Finanzierungsangebote. Sie wirken oft harmlos und
günstig, sind es aber nicht immer. Händlerfinanzierungen kosten bis zu 16
Prozent effektiven Jahreszins. 2) Das ist viermal mehr als ein
durchschnittlicher Ratenkredit. 3) "Es empfiehlt sich nicht, sich durch
Verkaufsaktionen zur Finanzierung von Luxusgütern oder Spontankäufen drängen zu
lassen. Wer seine Einkäufe dennoch finanzieren möchte, sollte nicht die
bequemste, sondern die günstigste Finanzierung wählen", sagt Alexander Artopé,
Geschäftsführer von smava.

Durchschnittliche Finanzierungskosten im Überblick

Zinssätze für Finanzierungen im Durchschnitt
Ratenzahlung 0%-Finanzierung Ratenkredit über smava
Laufzeit Bis Ab Bis Ab Bis Ab
12 Mon* 12 Mon* 12 Mon* 12 Mon* 12 Mon* 12 Mon*
Zinssatz
im Ø 9,77 % 13,73 % 0 % 7,3 % 3,48 %

*12 Monate

Für Beträge, die sich problemlos in 12 Raten abzahlen lassen, ist die
0%-Finanzierung die günstigste Finanzierungsoption. Für Beträge, die über mehr
als 12 Monate zurückgezahlt werden, ist ein Ratenkredit in der Regel günstiger.

0%-Finanzierungen bergen Kostenfallen

Die beworbenen 0%-Finanzierungen sind häufig nur für eine Laufzeit von 12
Monaten zinsfrei. Bei einer Laufzeit ab 13 Monaten fällt oftmals ab dem ersten
Monat ein effektiver Jahreszins von 6,99 Prozent oder höher an. In der Praxis
bedeutet das: Eine 0%-Finanzierung lohnt sich nur, wenn man monatlich problemlos
ein 12tel des Kaufpreises aufbringen kann.

Besondere Vorsicht ist bei 0%-Finanzierungen geboten, die über eine Kreditkarte
abgewickelt werden. In diesem Fall gilt die 0%-Finanzierung häufig nur für den
ersten Kauf mithilfe der Karte. Für jede weitere Nutzung können Zinsen bis zu
15,9 Prozent anfallen.

Ratenzahlungen kosten bis zu 16 Prozent

0%-Finanzierungen werden in der Regel über eine Bank abgeschlossen. Im Gegensatz
dazu vereinbart man eine Ratenzahlung in der Regel direkt mit dem Händler. Dafür
verlangen die meisten Händler eine Gebühr, die einem effektiven Zinssatz von bis
zu 16 Prozent entspricht. Dadurch entstehen zusätzlich zum Kaufpreis weitere
hohe zinsähnliche Kosten. Es lohnt sich daher zu prüfen, ob es nicht eine
günstigere Finanzierungsmöglichkeit gibt.

Ratenkredite sind für Laufzeiten von 12 Monaten und mehr oftmals die bessere
Wahl

"Es zahlt sich für Verbraucher aus, wenn sie verschiedene Finanzierungsoptionen
vergleichen. Für Beträge über 1.000 Euro oder eine Laufzeit von mehr als 12
Monaten ist ein Ratenkredit in der Regel günstiger als die Finanzierung über den
Händler", sagt Alexander Artopé. Kreditnehmer zahlen online über Kreditportale
oftmals deutlich weniger. Der effektive Jahreszins für über smava vermittelte
Kredite liegt beispielsweise bei durchschnittlich 3,48 Prozent.

Durchschnittliche Kosten für Finanzierungen (zusätzlich zum
Kaufpreis)
Ratenzahlung 0%-Finanzierung Ratenkredit über
smava
Laufzeit 12 Raten 18 Raten 12 Raten 18 Raten 12 Raten 18 Raten
Notebook
(1.500 Euro)
77,12EUR 158,27EUR 0EUR 85,31EUR 27,98EUR 41,01EUR

Je nach Finanzierungsart entstehen für Verbraucher unterschiedlich hohe
Zusatzkosten. Wer beispielsweise ein Notebook für 1.500 Euro in 18 Monaten
abbezahlen möchte, zahlt bei einer 0%-Finanzierung durchschnittlich 85,31 Euro
Zinsen und bei einer Ratenzahlung im Schnitt 158,27 Euro. Zum Vergleich: Eine
Finanzierung über ein Kreditportal ist oftmals deutlich günstiger. Über smava
beispielsweise würde die Finanzierung im Schnitt 41,01 Euro kosten.

Datenquellen

1) Handelsverband Deutschland: Prognose zum Umsatz des
Einzelhandels am Black Friday und Cyber Monday (Stand:
20.11.2019)

2) Verglichen wurden die Finanzierungsangebote der 20
umsatzstärksten Onlineshops in Deutschland Quelle: EHI Retail
Institute (Stand: 9.9.2019)

3) smava GmbH: alle durch das Kreditportal smava.de im ersten
Halbjahr 2019 vermittelten Ratenkredite (Stand: 15.8.2019)

Weiterführende Informationen & Materialien

- Pressemitteilung im Original:
www.smava.de/presse/pressemitteilungen/

Über smava

Deutschlands großes Kreditportal macht Kredite für Verbraucher transparent, fair
und günstig. Durch digitale Prozesse bietet smava einen Überblick über 70
Kredite zwischen 1.000 und 120.000 Euro von mehr als 20 Banken und
Kreditvergabepartnern. So können Verbraucher den für sie passenden Kredit
auswählen und direkt abschließen. Im Schnitt zahlen Kreditnehmer bei smava über
35 Prozent weniger Zinsen als im Bundesdurchschnitt. Bisher vermittelte smava
Ratenkredite von insgesamt über 5 Milliarden Euro, davon allein in 2018 über 2
Milliarden Euro. Als eines der größten deutschen Fintech-Unternehmen mit Sitz in
Berlin beschäftigt smava mehr als 500 Mitarbeiter aus mehr als 40 Nationen.
smava wird von einem erfahrenen Management aus dem Finanz- und
Technologie-Bereich geleitet. Renommierte Investoren wie Vitruvian Partners,
Verdane Capital, Runa Capital und Earlybird haben bisher insgesamt 135 Millionen
US-Dollar in smava investiert.

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