Alternativen zum Annuitätendarlehen / Ratentilgungs-, Euribor-, Cap-Darlehen und Co.

Hamburg (ots) - Viele Interessenten verbinden mit einem Kredit das
sogenannte Annuitätendarlehen. Diese Variante ist auch die am
häufigsten genutzte, wenn es um Baufinanzierungen geht. "Das
Besondere am Annuitätendarlehen ist, dass die monatliche Rate aus
zwei Teilen besteht: Tilgung und Zinsen. Der Anteil der Tilgung wird
jährlich größer und der Zinsanteil sinkt", erklärt Stephan
Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals Baufi24.de
(https://www.baufi24.de/). Doch es gibt noch viele weitere
Alternativen zur gängigsten Baufinanzierungsvariante, wie
beispielsweise das Ratentilgungsdarlehen, das Euribor-Darlehen oder
das Cap-Darlehen.

Ratentilgungsdarlehen

Für Bauherren, die überdurchschnittliche Einkünfte verbuchen, ist
das Ratentilgungsdarlehen passend. Denn im Gegensatz zum
Annuitätendarlehen besteht es nicht aus einer gleichbleibend hohen
Rate, sondern aus festen Konditionen und damit einer unveränderten
Zins- sowie Tilgungsrate. Somit verringert sich die Restschuld jeden
Monat und Kreditnehmer reduzieren den zu zahlenden Zins. Dies führt
dazu, dass sie monatlich stetig weniger zahlen müssen. Der Nachteil
dieser Variante: Die Tilgungsrate ist deutlich höher angesetzt als
bei einem herkömmlichen Annuitätendarlehen.

Euribor-Darlehen

Ein variables Darlehen ist das Euribor-Darlehen, das an den
Zinssatz der Europäischen Zentralbank gekoppelt ist. Es gelten
allerdings nicht die gleichen Konditionen. Der Zinssatz liegt meist
etwas höher, aber der Zinsverlauf passt sich circa alle drei Monate
den Euribozinsen an. Da es ein sehr risikoreiches und teures Darlehen
sein kann, bieten Kreditgeber in der Regel einen Wechsel zum
festverzinslichen Kredit mit an. Diese Kombination heißt
Flex-Darlehen. Bauherren haben so im Fall von steigenden Zinsen die
Möglichkeit zum festen Zinssatz zu wechseln. Eine weitere
Besonderheit für Kreditnehmer: Zu jedem Ende des Zinsabschnittes
nehmen Bauherren Sondertilgungen vor, ohne dass eine
Vorfälligkeitsentschädigung fällig ist. Wer in absehbarer Zeit über
große Geldsummen verfügt, kann diesen Vorteil nutzen. Erben
beispielsweise profitieren von der Perspektive binnen Jahresfrist das
Darlehen vollständig zu tilgen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung oder
Zinsaufschläge zahlen zu müssen. Kreditnehmer, für die das
Euribor-Darlehen in Frage kommt, sollten Marktkenntnisse haben, da
der Zinsmarkt sich kontinuierlich verändert. Verpassen
Darlehensnehmer den richtigen Zeitpunkt zum Wechseln, könnte es teuer
werden.

Cap-Darlehen

Das Cap-Darlehen ähnelt dem variablen Euribor-Darlehen. Der
wesentliche Unterschied liegt in der Zinsbegrenzung. Im Kreditvertrag
wird eine Obergrenze der Darlehenszinsen festgelegt, die dann wirkt,
wenn die Zinsen der Europäischen Zentralbank über die vorher
definierte Obergrenze ansteigen. Die Laufzeit des Darlehens kann bis
zu 15 Jahre betragen. Es ist somit eine weniger risikoreiche Variante
des Euribor-Darlehens. Doch im Gegensatz dazu zahlen Kreditnehmer
eine sogenannte Cap-Prämie, also ein kleiner Aufschlag gegenüber
einem variablen Darlehen. Kreditgeber empfehlen diese
Darlehensvariante für Bauherren, die ihre Finanzierung nicht
dauerhaft im Auge behalten wollen und trotzdem stets von
bestmöglichen Zinsen profitieren wollen. Das Cap-Darlehen kann auch
in Kombination mit einem Flex-Darlehen abgeschlossen werden.
Zusammengefasst eignet sich das Ratentilgungsdarlehen besonders für
einkommensstarke Kreditnehmer oder Häuslebauer mit einem relativ
geringen Finanzierungsbedarf. Das Euribor- und das Cap-Darlehen sind
variabel und lassen eine hohe Sondertilgung zu. Um optimal aus diesen
Varianten profitieren zu können, sollten Kreditnehmer den Zinsmarkt
aufmerksam beobachten. Interessenten können mit dem
Baufinanzierungsrechner
(https://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/) von Baufi24.de
ermitteln, wie sich bei ihnen die monatlichen Raten aus Zins, Tilgung
und Sondertilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und
Beleihungssätzen zusammensetzen.

Über Baufi24

Baufi24.de ist mit mehr als drei Millionen Besuchern pro Jahr
eines der bekanntesten Webportale für private Baufinanzierungen.
Zukünftige Hausbesitzer bekommen hier weitreichende Informationen
rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilienkauf/-bau zur
Verfügung gestellt. In seinem Leistungsportfolio vergleicht das
Unternehmen die Angebote von mehr als 300 Banken. Mehr als 1.000
zertifizierte Berater stehen den Kunden in einem Partnernetzwerk mit
Beratung und Expertise zur Seite. Weitere Informationen unter
https://www.baufi24.de/

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