Banken: E-Bilanz beflügelt Digitalisierung im Firmenkundengeschäft

Frankfurt (ots) - Eigentlich als Schritt in die digitale Zukunft
der Finanzämter geplant, wird die ab 2016 für alle Unternehmen
verpflichtende elektronische Bilanz (E-Bilanz) auch im
Firmenkundengeschäft der Banken einen Industrialisierungsschub
auslösen. Die E-Bilanz soll zentraler Baustein der Digitalisierung
des Kreditprozesses werden. Sie könnte den Instituten beispielsweise
bei der aufwändigen Bonitätsanalyse Effizienzgewinne von 15 bis 20
Minuten je Bilanzanalyse bringen - das zeigen Analysen der auf
Finanzdienstleister spezialisierten Unternehmensberatung Cofinpro.
Die Institute haben das Potenzial erkannt und wollen die Chancen
nutzen. Eine Initiative von Banken und Sparkassen, die sich im
ELBA-Projekt zusammengeschlossen haben, treibt dieses Vorhaben voran.
Mit dabei sind unter anderem auch die Bundesbank sowie
Spitzenverbände der deutschen Kreditwirtschaft.

"Die digitale, maschinenlesbare Übermittlung der Jahresabschlüsse
mag nach einem kleinen, vergleichsweise unspektakulären Schritt
klingen, bedeutet richtig umgesetzt für die Industrialisierung des
Firmenkundengeschäfts aber einen Quantensprung", sagt Dr. Ulrich
Meyer, Executive Consultant bei Cofinpro. "Denn während die Banken
die Industrialisierung im Privatkundenbereich in den vergangenen
Jahren massiv vorangetrieben haben, schlummern im Geschäft mit
Firmenkunden noch enorme Effizienzpotenziale."

Der Jahresabschluss als zentrale Datengrundlage für das
Firmenkundengeschäft soll der Industrialisierung nun einen Schub
geben. Noch immer wird er von den Unternehmen ausschließlich in
Papierform oder als PDF an die Banken übermittelt. Die ohnehin von
Firmen für das Finanzamt zu erstellende elektronische Bilanz bietet
den Banken die Chance, das zu ändern. Sie wollen in einem gemeinsamen
Projekt einheitliche digitalisierte Übertragungsstandards auf Basis
von XBRL entwickeln. Ein komplexes Projekt, wie auch die Erfahrungen
der Steuerbehörden mit der Einführung der E-Bilanz belegen.

Doch der Aufwand lohnt sich: Die E-Bilanz senkt nicht nur die
Kosten für die Institute und verringert Fehler bei der manuellen
Erfassung von Abschlüssen. Sie beschleunigt gleichzeitig den
Kreditprozess und kann für Optimierungen bei Kreditanalyse sowie
Risikosteuerung genutzt werden. Die Prüfung ist dabei automatisiert
anhand institutsindividueller Regeln möglich und muss nicht mehr
aufwändig durch Analysten erfolgen. Dabei könnten die Banken
beispielsweise mit Ampelsystemen arbeiten: Unterschreiten Positionen
in der Bilanz wie das Eigenkapital bestimmte Werte, geht die Ampel
auf Rot und signalisiert der Bank Handlungsbedarf.

Aber nicht nur die Banken, auch ihre Firmenkunden profitieren von
der E-Bilanz. So reduziert sich unter anderem der administrative
Aufwand für die Erstellung der Bankunterlagen.

"Seit 100 Jahren erfolgt die Abgabe der Jahresabschlüsse an die
Banken auf manueller Basis. Damit soll nun endgültig Schluss sein",
sagt Ullrich Müller-Kantor, Teamleiter im Bereich Ratingsysteme bei
der Hypovereinsbank und Gesamtprojektleiter der ELBA-Initiative. "Mit
dem Projekt sprechen wir gezielt die gesamte Kreditwirtschaft an. Wir
sind dabei überzeugt: Die digitale Bilanz wird sich schnell im
Firmenkundengeschäft durchsetzen."

Bildmaterial zum Thema finden Sie unter:
www.cofinpro.de/downloads/files/E-Bilanz

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der Verbesserung von Geschäftsprozessen. Zu den Kunden zählen große
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die führenden Kapitalverwaltungsgesellschaften. Gegründet 2007 als
mitarbeitergetragene Aktiengesellschaft beschäftigt die
Unternehmensberatung inzwischen 100 Bank- und Technologieexperten.
Neben der Zentrale in Frankfurt am Main unterhält Cofinpro Standorte
in Berlin, München, Stuttgart, Karlsruhe, Köln, Hamburg, Hannover und
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