5 typische Kreditfehler aufgedeckt - Das sollten Verbraucher beachten

Berlin (ots) - Wer schon länger eine größere Anschaffung plant wie
z.B. ein neues Auto oder aber wer einen kurzfristigen
Finanzierungsbedarf hat, etwa für unvorhergesehene
Reparaturmaßnahmen, sollte jetzt Nägel mit Köpfen machen. Die Zinsen
für Privatkredite sind aktuell besonders niedrig und die Angebote der
Kreditinstitute sind entsprechend attraktiv. Um für ihren Kredit
möglichst günstige Konditionen zu erhalten, sollten
Kreditinteressierte vorab prüfen, ob sie einen oder sogar mehrere
typische Kreditfehler begehen und diese anschließend mithilfe unserer
Tipps vermeiden. smava klärt als führendes Kreditvergleichsportal
über typische Kreditfehler auf und informiert zu den Hintergründen:

Fehler 1: Unnötig lange Nutzung des Dispokredits

Ein Dispo-Kredit ist für viele Verbraucher bequem, da ein
finanzieller Engpass schnell und ohne bürokratischen Aufwand
überbrückt werden kann. Eins ist jedoch Fakt: die Dispozinsen sind
mit durchschnittlich 10,65% sehr viel teurer als die eines
herkömmlichen Ratenkredites. Wird der Dispokredit also über einen
längeren Zeitraum hinweg in Anspruch genommen, erhöht sich damit das
Schuldenrisiko. Kann der Dispo nicht binnen weniger Wochen
ausgeglichen werden, empfiehlt sich ganz klar die Umschuldung auf
einen günstigen Ratenkredit.

Fehler 2: Zu viele Null-Prozent-Finanzierungen abschließen

Besonders für Konsumgüter wie Möbel, Fernseher oder
Haushaltsgeräte werden "Null-Prozent-Finanzierungen" seit Langem als
beliebtes Verkaufs- und Werbeargument von Händlern genutzt. Was viele
Verbraucher nicht wissen: In der Regel handelt es sich auch bei einer
Null-Prozent-Finanzierung um einen Ratenkredit mit fester Laufzeit
und Ratenhöhe. Jedoch entfällt während der Tilgungsphase bei dieser
Finanzierungsart die Zinsbelastung für den Kreditnehmer. Das scheint
auf den ersten Blick lukrativ, kann sich aber schnell rächen,
besonders wenn mehrere solcher Finanzierungen in kurzer Zeit
abgeschlossen werden. Der Verbraucher kann dann leicht den Überblick
über seine Finanzen verlieren und hat ein erhöhtes Schuldenrisiko.
Außerdem erfolgt auch bei Null-Prozent-Finanzierungen ein Vermerk in
der Schufa-Akte. "Wenn ein Kunde diese Kreditform zu häufig in
Anspruch nimmt, verschlechtert sich sein sogenannter
Schufa-Score-Wert. Wird dann ein herkömmlicher Ratenkredit benötigt,
z.B. für eine Renovierung oder ein neues Auto, muss der Kreditnehmer
mit schlechteren Konditionen rechnen", warnt Alexander Artopé,
Geschäftsführer von smava.de. Der neue Service "Score Kompass" hilft
Verbrauchern, regelmäßig ihren aktuellen Score-Wert unverbindlich und
ohne Kosten unter https://www.smava.de/scorekompass zu überprüfen.

Fehler 3: Den Verwendungszweck vernachlässigen

Ein Ratenkredit kann grundsätzlich für verschiedene
Finanzierungsvorhaben eingesetzt werden. Man unterscheidet dabei
zwischen zweckgebundenen und zweckungebundenen Darlehen. Die
Verwendung zweckungebundener Kredite ist dem Kreditnehmer frei
überlassen. Damit können sowohl private Anschaffungen wie eine neue
Waschmaschine oder eine neue Inneneinrichtung, aber auch gewerbliche
Zwecke wie neue Betriebsmittel oder eine Geschäftserweiterung bei
Selbstständigen finanziert werden. Zweckgebundene Kredite hingegen
sind auf einen bestimmten Verwendungszweck zugeschnitten und weisen
daher für diesen bestimmten Zweck in der Regel günstigere Konditionen
auf als zweckungebundene Kredite. Ein typisches Beispiel dafür sind
Autokredite. Die Bank sichert sich in diesem Fall über den
Finanzierungsgegenstand ab, weshalb man hier auch von besicherten
Krediten spricht. Das kann im Fall eines Autokredits sowohl ein Neu-
oder Gebrauchtwagen sein, es kann aber auch die Reparatur oder
Umrüstung des Fahrzeugs finanziert werden.

Fehler 4: Teure Zusatzangebote in Vertragsbedingungen überlesen

Vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages sollten Verbraucher
unbedingt das Kleingedruckte und die AGBs der Bank sehr aufmerksam
lesen: mitunter sind im Vertrag unnötige Zusatzangebote versteckt,
die den Kredit verteuern. So ist zum Beispiel im Einzelfall zu
prüfen, ob eine teure Restschuldversicherung wirklich Sinn macht.
Diese ist meist nicht im Effektivzins enthalten, da es sich nicht um
einen Pflichtbestandteil eines Kredites handelt. "Wenn ein Kredit
laut Vermittler zum Beispiel nur in Verbindung mit einer Lebens- oder
Restschuldversicherung abgeschlossen werden kann, sollten Kunden
Abstand von dem Angebot nehmen", rät Kreditexperte Alexander Artopé.
Zudem sollten Punkte wie kostenfreie Ratenänderungen, lange
Laufzeiten und Angaben zur vorzeitigen Kündigung geprüft werden.
Übrigens: Kreditnehmer haben eine Widerrufsfrist von 14 Tagen. Sie
können also auch noch bis zu zwei Wochen nach Vertragsunterschrift
vom Kreditvertrag zurücktreten.

Fehler 5: Keine Vergleichsangebote einholen

Selbst wenn die Zeit drängt und das Geld besonders schnell auf dem
Konto sein soll, sollten Kreditnehmer nichts bei der Auswahl eines
passenden Kredits überstürzen: Die Zinsen können bei den
verschiedenen Kreditinstituten zum Teil erheblich variieren. Da lohnt
es sich genauer hinzuschauen und persönliche Angebote einzuholen. Auf
Kreditvergleichsportalen wie www.smava.de können Kreditinteressierte
kostenlos und unverbindlich individuelle Angebote führender Banken
bequem von zu Hause aus vergleichen. Nur durch einen umfassenden
Kreditvergleich und durch die zusätzliche persönliche Beratung durch
Kreditexperten können Kreditinteressenten sicher gehen, dass das
Angebot optimal zu ihren finanziellen Bedürfnissen passt und sie die
günstigsten Konditionen erhalten.

Pressekontakt:
markengold PR GmbH
Christof Wisniewski / Katarzyna Rezza Vega
Tel.: +49(0)30-21915960
smava.de@markengold.de
http://www.markengold.de