DEVK erzielt 2012 sehr gute Ergebnisse

Köln (ots) - Beitragseinnahmen steigen um 4,8 Prozent +++
Schaden-Kosten-Quote verbessert sich auf 93,87 Prozent +++ 4,74
Prozent Nettoverzinsung der Kapitalanlagen +++ 2013 weiter auf
Wachstums- und Erfolgskurs +++

Obwohl die Auswirkungen der Finanzmarkt- und Zinskrise 2012
deutlich spürbar waren, verlief das Geschäftsjahr für die DEVK
insgesamt sehr zufriedenstellend. Das gilt für die Unternehmensgruppe
insgesamt wie auch jeweils für alle großen Einzelunternehmen und
Versicherungszweige. Vor diesem Hintergrund zog Vorstandsvorsitzender
Friedrich W. Gieseler auf der Bilanz-Pressekonferenz der DEVK
Versicherungen in Köln ein zufriedenes Fazit: "2012 war für die DEVK
ein erfolgreiches, in manchen Kennzahlen sehr gutes Geschäftsjahr."

Überdurchschnittliches Marktwachstum

Erfreulich entwickelte sich das Neugeschäft mit gut 1,7 Millionen
Abschlüssen. Mit über 672 Millionen Euro Neugeschäftsbeitrag (+ 7,2
Prozent) erzielte die DEVK nach Beiträgen das zweitbeste
Vertriebsergebnis ihrer Geschichte. Nur 2009, einem Jahr mit hohem
Einmalbeitragsgeschäft in der Lebensversicherung, waren die
Neugeschäftsbeiträge höher. Die Anzahl der versicherten Risiken und
Verträge lag bei 13,5 Millionen.

Damit wuchs der Bestand zwar nur leicht um 0,9 Prozent. Aber das
Beitragswachstum der DEVK im deutschen Erstversicherungsgeschäft lag
mit 3,7 Prozent deutlich über dem Marktschnitt von 2 Prozent. Die
Schaden- und Unfallversicherung inkl. Kfz wuchs um 3,6 Prozent auf
1,452 Milliarden Euro (Branche: 3,7 Prozent). In der
Lebensversicherung (mit Pensionsfonds) erzielte die DEVK mit 897
Millionen Euro einen weit überdurchschnittlichen Beitragsanstieg von
3,5 Prozent (Branche: + 0,6 Prozent).

Kräftig wuchs mit gut 58 Millionen Euro gebuchten Bruttobeiträgen
die DEVK-Krankenversicherung. Sie steigerte ihr bereits
hervorragendes Vorjahresergebnis um 10,4 Prozent (Branche: 2,8
Prozent). Erfreuliche Ergebnisse erzielte auch die
DEVK-Rechtsschutzversicherung. Dank des guten Neugeschäfts konnte sie
ihre Beiträge um 3,4 Prozent (Branche: 1,4 Prozent) steigern und die
Anzahl ihrer Verträge um 1,7 Prozent (Branche: 0,6 Prozent).

Im Schaden- und Unfallbereich inklusive Kfz-Versicherung sank die
Combined ratio, das Verhältnis von Aufwendungen für Schäden und
Kosten zu den Beitragseinnahmen, auf erfreuliche 93,9 Prozent und
liegt damit deutlich unter dem Branchenniveau von 97 Prozent.

Als Wachstumsmotor entpuppt sich inzwischen auch die
Rückversicherung. Die Beitragseinnahmen der DEVK Rückversicherungs-
und Beteiligungs-AG lagen bei rund 291 Millionen Euro und
verzeichneten damit ein deutliches Plus von 14,9 Prozent.

Bei der wichtigen Einnahmequelle der Kapitalanlagen setzt die DEVK
auf eine solide Anlagestrategie. So verzichtet sie beispielsweise
weitgehend auf Staatsanleihen in den "Krisenländern". Die
Kapitalanlagen wuchsen im vergangenen Geschäftsjahr um 4,5 Prozent
auf 13,7 Milliarden Euro. Das Netto-Kapitalanlageergebnis betrug 621
Millionen Euro.

Beitragseinnahmen der Leben-Sparte wachsen

Die Lebensversicherung im weiteren Sinne (inkl. Pensionsfonds)
profitierte vom zunehmenden Bedarf an betrieblicher Altersvorsorge.
Dabei übertraf die DEVK-Pensionsfonds AG 2012 ihr bereits sehr gutes
Vorjahresergebnis deutlich. Die Beitragseinnahmen betrugen 74,6
Millionen Euro (+ 51,0 Prozent). Der Bestand erhöhte sich auf fast
222.000 Anwärter, der Jahresüberschuss auf 320.000 Euro. Der DEVK
Pensionsfonds-AG umfasst besonders den betrieblichen Pensionsfonds
der Deutschen Bahn. Diese hat 2012 ihre Anstrengungen für die
betriebliche Altersversorgung deutlich verstärkt.

Die DEVK-Lebensversicherungsunternehmen starteten 2012 verhalten,
legten aber zum Jahresende deutlich zu. So wuchsen die laufenden
Beiträge der Lebensversicherung im engeren Sinne immerhin
überdurchschnittlich um 2,5 Prozent (Branche: 1,1 Prozent). Grund für
die Abschlusszurückhaltung war der reduzierte Garantiezins, der zu
Jahresbeginn von 2,25 Prozent auf 1,75 Prozent abgesenkt worden war.
Im zweiten Halbjahr zog das Neugeschäft an, konnte jedoch das
Vorjahresergebnis nicht ganz erreichen. Besonders stark stiegen die
Beitragseinnahmen durch Einmalbeiträge bei Langzeitkonten (+ 53,9
Prozent). Zusätzlich sorgte die bevorstehende Einführung der
Unisex-Tarife für Schlussverkaufstimmung.

Auf Basis des Annual Premium Equivalent (APE) betrug das
Neugeschäft 79,3 Millionen Euro. Das entspricht einem Rückgang um
10,4 Prozent (Branche - 2,0 Prozent). Bei dieser international
gebräuchlichen Kennzahl werden zum laufenden Beitrag für ein Jahr
zehn Prozent der Einmalbeiträge hinzuaddiert.

Trotz der schwierigen Zinslage auf dem Kapitalmarkt erzielte die
DEVK 2012 eine Nettoverzinsung ihrer Kapitalanlagen in Höhe von 4,74
Prozent (Branche: 4,59 Prozent). Außerdem konnte die DEVK ihre
Überschussbeteiligung auf hohem Niveau halten. So liegt der
Ansammlungszins beider Lebensversicherer für Kapital- und
Rentenversicherungen in 2013 nur um 0,1 Prozent unter dem
Vorjahresniveau auf überdurchschnittlichen 4,0 Prozent (Branche: 3,6
Prozent). Zur laufenden Verzinsung hinzu kommen die
Schlussüberschussbeteiligung sowie eine Mindestbeteiligung an den
Bewertungsreserven, sodass sich die Gesamtverzinsung bei der DEVK im
Jahr 2013 je nach Vertragskonstellation auf bis zu 4,5 Prozent
erhöhen kann - bei Riester sogar auf bis zu 4,8 Prozent.

Nach Einnahmen und Ausgaben ergab sich für 2012 in der
Lebensversicherung ein Gesamtüberschuss von 193 Millionen Euro. Das
ist eine Steigerung von 38,4 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Davon
wurden rund 92 Prozent bzw. 178 Millionen Euro der Rückstellung für
Beitragsrückerstattung (RfB) zugeführt, dem Gewinntopf für die
Versicherten. Insgesamt sind den DEVK-Versicherten im abgelaufenen
Geschäftsjahr rund 255 Millionen Euro als Überschussbeteiligung
zugeflossen. Diese Summe setzt sich zusammen aus der Zuführung zur
RfB, der Direktgutschrift und den Zinsen auf angesammelte
Überschussanteile.

Dass die DEVK ein solider Partner in Sachen Kapitalanlagen und
Altersvorsorge ist, bestätigt erneut die Versicherungsratingagentur
Assekurata, die im Auftrag der Zeitschrift Euro mit Daten der
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) im Februar
2013 die 63 größten deutschen Lebensversicherer auf den Prüfstand
stellte. Das Ergebnis: Der DEVK Lebensversicherungsverein erzielt die
Bestnote "sehr gut"! Um die Ertragskraft der Versicherungskonzerne zu
beurteilen, flossen vier Kriterien in die Bewertung ein: zu je 30
Prozent punktete die DEVK mit den Kriterien Finanzkraft, Performance
und Bestandssicherheit. Die Kundenzufriedenheit wurde mit 10 Prozent
in der Punktebewertung berücksichtigt.

Zum neunten Mal in Folge erreicht der
DEVK-Lebensversicherungsverein 2012 im "Rating deutscher
Lebensversicherer" die bestmögliche Bewertung "mmm" für langjährig
hervorragende Leistungen. Der Branchendienstleister map - report
vergibt das bekannte "m-rating" auf Basis von 18 Kennzahlen aus den
drei Bereichen Bilanz, Service und Vertrag. Dabei legt map besonderen
Wert auf die langfristige Betrachtung der Kennzahlen. Ab 70 Punkten
vergibt map die Höchstauszeichnung "mmm". Die DEVK erreichte 78
Punkte. Im Gesamtvergleich platziert sie sich auf Rang 3.

Als Indiz für die Zufriedenheit der DEVK-Kunden kann die
Stornoquote gewertet werden. Diese ist mit 4,51 Prozent deutlich
niedriger ausgefallen als der Branchendurchschnitt (5,15 Prozent).
Die an die Versicherungsnehmer ausgezahlten Leistungen gingen 2012
auf 718 Millionen Euro zurück (749 Millionen Euro im Vorjahr). Bei
den ausgezahlten Leistungen handelt es sich um die Aufwendungen für
Versicherungsfälle und Rückkäufe sowie für ausgezahlte
Überschussguthaben.

Weniger Schäden, bessere Ergebnisse

Im Schaden- und Unfallversicherungsgeschäft inkl. Kfz lagen die
Bruttobeitragseinnahmen mit 1,7 Milliarden Euro erfreuliche 5,5
Prozent über dem Vorjahreswert, während sie branchenweit lediglich um
3,7 Prozent stiegen. Die Bruttobeitragseinnahmen für die
Kfz-Versicherung wuchsen lediglich um 3,3 Prozent (Branche: 5,4
Prozent) auf rund 814 Millionen Euro.

Das Schadenjahr 2012 verlief eher ruhig. Von einzelnen lokalen
Ereignissen abgesehen gab es weder verheerende Stürme noch
verbreitete Hagelereignisse. In den Kraftfahrt-Kaskosparten ging die
Zahl der Glasbruchschäden nach Jahren des Anstiegs erstmals um 10
Prozent zurück. Durch die steigenden Beitragseinnahmen und die
günstige Schadenentwicklung verbesserte sich insgesamt die Combined
ratio in der Kraftfahrtversicherung auf 101,5 (Vorjahr 107,2).

In der versicherungstechnischen Rechnung der Schaden- und
Unfallversicherung stiegen die Aufwendungen insgesamt weniger stark
als die Erträge. In der Folge verbesserte sich das Rohergebnis
gegenüber dem Vorjahr um starke 81,5 Prozent. Aufgrund der Dotierung
der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (4 Millionen Euro) und
einer hohen Zuführung zur Schwankungsrückstellung (29 Millionen Euro)
fällt das versicherungstechnische Ergebnis der Schaden- und
Unfallversicherung mit - 0,7 Millionen Euro leicht negativ aus. Das
Kapitalanlageergebnis der nichtversicherungstechnischen Rechnung
stieg hingegen kräftig auf 177,5 Millionen Euro (+ 24,2 Prozent).

Das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit beträgt 121 Millionen
Euro (Vorjahr 124,5 Millionen Euro). Bereinigt um die Veränderung der
Schwankungsrückstellung hätte sich eine deutliche Verbesserung
gegenüber dem Vorjahr ergeben: 150 Millionen Euro zu 120 Millionen
Euro im Vorjahr. Nach Steuern verblieb ein Jahresüberschuss von 60,4
Millionen Euro (Vorjahr: 66.1 Millionen Euro).

Die DEVK gab 2012 erneut eine Kunden- und Geschädigtenbefragung in
Auftrag. Sie wurde von der MSR Consulting Group durchgeführt. Es ging
darum, die Zufriedenheit der Kunden und Anspruchsteller im
Schadenfall zu messen. Traditionell hat die DEVK in allen Sparten
wieder ein über dem Durchschnitt liegendes Ergebnis erzielt - in der
Unfallversicherung wiederum Best Practice.

Geschäftsprognose 2013

Das Thema Pflegeversicherung ist in aller Munde. Die Verbraucher
haben den Bedarf an zusätzlicher Vorsorge erkannt und interessieren
sich aktuell besonders für die staatlich geförderten Angebote
(Pflege-Bahr). Die im April 2013 eingeführte DEVK-Förderpflege wird
gut nachgefragt. Neu ist auch das serviceorientierte Pflege-Portal
für DEVK-Versicherte, die eine Pflegezusatzversicherung mit
Assistance-Leistungen abgeschlossen haben. In Zusammenarbeit mit dem
Malteser Hilfsdienst bietet die DEVK ihren Versicherten viele
Beratungs- und Vermittlungsleistungen an. Sie organisiert zum
Beispiel einen Pflegeplatz - garantiert innerhalb von 24 Stunden,
vermittelt ambulante Pflegekräfte, Haushaltshilfen, Kinderbetreuung,
Menüservice oder Fahrdienst.

Produktseitig hat die DEVK 2013 das bewährte Konzept der
dreistufigen Produktlinie Aktiv/Komfort/Premium inzwischen in fast
allen Sparten umgesetzt, um die Angebote noch übersichtlicher und
bedarfsgerechter zu gestalten. So bietet der Aktiv-Schutz eine
Basisabsicherung mit Selbstbeteiligung im Schadenfall, der
Komfort-Schutz garantiert umfangreiche Leistungen zum günstigen Preis
und der Premium-Schutz ist das Top-Produkt für Anspruchsvolle. Im
Juni 2013 wurde nach Rechtsschutz, Kranken-, Haftpflicht- und
Hausratversicherung auch die Unfallversicherung auf die
Dreigliedrigkeit umgestellt.

Für 2013 erwartet die DEVK in der Schaden-/Unfallversicherung mit
+ 3,7 Prozent (Prognose Branche: + 3,2 Prozent) und der
Krankenversicherung mit über 8 Prozent (Prognose Branche: + 3,0
Prozent) über dem Marktschnitt liegende Beitragszuwächse. In der
Lebensversicherung wird eine Wiederholung des Vorjahresergebnisses
angestrebt.

Den DEVK Versicherungen vertrauen bundesweit rund 4 Millionen
Kunden mit 13,5 Millionen Risiken in allen Versicherungssparten. Dass
sie besonders treue Kunden sind, hängt nicht zuletzt von der
persönlichen Nähe ab: rund 1.250 Geschäftsstellen, gut 2.300
hauptberufliche Vertriebspartner und rund 3.200 nebenberufliche
Vermittler sprechen für sich. Langjähriger Kooperations- und
Vertriebspartner sind zudem die Sparda-Banken. Nach der Anzahl der
Verträge ist die DEVK Deutschlands viertgrößter Hausrat-,
fünftgrößter Pkw- und siebtgrößter Haftpflichtversicherer.

Pressekontakt:
DEVK Versicherungen
Maschamay Poßekel
Riehler Straße 190
50735 Köln
Tel. 0221 757-1802
E-Mail: maschamay.possekel@devk.de