Die 10 größten Irrtümer über Fondspolicen

Berlin (ots) - Seit ihrer Markteinführung in Deutschland gelten
Fondspolicen als effektive Form der privaten Altersvorsorge. Nach
Angaben des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft
haben die Deutschen allein im Jahr 2008 mehr als 1,58 Millionen
Neuverträge abgeschlossen. Doch in jüngster Zeit stehen Fondspolicen
zunehmend im Fokus der öffentlichen Diskussion. Die Skandia
Lebensversicherung klärt nun über die 10 größten Irrtümer über
Fondspolicen auf. Der Investment- und Vorsorgespezialist empfiehlt
Verbrauchern, sich umfassend zu informieren und Renditechancen für
die Altersvorsorge zu nutzen.

1. Irrtum: Fondspolicen sind riskant

Die Renditechancen aber auch die Risiken einer Fondspolice hängen
maßgeblich vom Anlageverhalten und der Risikobereitschaft des Kunden
ab. Er allein bestimmt die Auswahl der Fonds für die Police. Dabei
hat er die Möglichkeit, sich zwischen rendite- und
sicherheitsorientierten Anlagen zu entscheiden.

2. Irrtum: Fondspolicen sind teuer

Fondspolice sind nicht teurer als eine Direktinvestition in Fonds
oder eine klassische Kapitallebensversicherung. Gegenüber einem
Direktinvestment haben sie sogar deutliche Kostenvorteile wie zum
Beispiel steuerliche Begünstigungen und die Tatsache, dass bei der
Skandia keine Kosten für Fondswechsel anfallen. Zudem erwirbt der
Kunde mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung das Recht auf eine
lebenslange Rente.

3. Irrtum: Fondspolicen sind renditeschwach

Untersuchungen über die Entwicklung von Anlagen in Investmentfonds
belegen, dass Fondspolicen langfristig besondere Renditechancen
bieten. Auch die Zeitschrift Finanztest beurteilt Aktienfons positiv:
"Auf lange Sicht bieten sie immer noch die besten Renditechancen im
Vergleich zu anderen seriösen Geldanlagen" (27.05.2008).

4. Irrtum: Fondspolicen sind nicht transparent

Fondspolicen bieten ein Höchstmaß an Transparenz hinsichtlich der
Anlage und den damit verbundenen Kosten - differenziert nach
Abschluss- und Verwaltungskosten.

5. Irrtum: Fondspolicen sind unflexibel

Ganz im Gegenteil: Moderne Fondspolicen sind eine der flexibelsten
Formen der privaten Altersvorsorge und ermöglichen es dem Kunden,
seine Investment-Strategie selbstbestimmt zu gestalten. Gute
fondsgebundene Produkte bieten umfangreiche Wahlmöglichkeiten, so
dass sich die Kapitalanlage jederzeit flexibel an die aktuelle
Lebenssituation und das jeweilige Sicherheitsbedürfnis anpassen
lässt.

6. Irrtum: Fondspolicen bieten keine Sicherheit

Der Kunde hat die Möglichkeit, sich zwischen rendite- und
sicherheitsorientierten Anlageformen zu entscheiden. So bieten
Fondspolicen vielfältige Garantien - etwa auf den Erhalt des
investierten Kapitals, zum Beispiel bei staatlich geförderten
Produkten wie der Riester-Rente oder der betrieblichen
Altersversorgung. Zudem lassen sich Fondspolicen mithilfe von
Garantiefonds sicher gestalten.

7. Fondspolicen sind nicht geschützt

Fondspolicen sind gleich mehrfach geschützt: Zum einen gelten die
im Rahmen der Fondspolicen ausgewählten Fonds als Sondervermögen und
fallen damit nicht in die Insolvenzmasse der
Kapitalanlagegesellschaft. Zum anderen schützt im Falle einer
Insolvenz des Versicherers die Sicherungseinrichtung Protektor
Lebensversicherungs-AG die Ansprüche der Versicherungsnehmer.

8. Irrtum: Fondspolicen vernichten Kapital

Fondsgebundene Rentenversicherungen vernichten kein Kapital. Im
Gegenteil, sie können sogar zusätzliches Kapital erwirtschaften:
Kunden, die monatliche Beträge in einer fondgebundenen Versicherung
anlegen, können selbst von den Kursschwankungen an den Kapitalmärkten
profitieren. Zwar schwanken die Preise der Fonds-Anteile, die Anzahl
der erworbenen Anteile selbst bleibt davon jedoch unberührt. So
werden in Einbruchsphasen für den Monatsbetrag verhältnismäßig viele
Fonds-Anteile erworben, deren Gegenwert dann in Phasen des
Börsenaufschwunges überproportional steigen kann.

9. Irrtum: Fondspolicen sind steuerlich uninteressant

Der Erwerb von Fondsanteilen im Rahmen einer Fondspolice ist einer
Direktanlage in Fonds steuerlich deutlich überlegen, da die Erträge
bis zur Auszahlung steuerfrei sind.

10. Irrtum: Fondspolicen sind überflüssig

Fondspolicen ermöglichen es dem Kunden, von den Vorteilen eines
Versicherungsschutzes zu profitieren und gleichzeitig an den
Wertentwicklungen der internationalen Kapitalmärkte zu partizipieren.

Weitere Informationen zu den 10 größten Irrtümer über Fondspolicen
gibt es unter www.skandia.de/ueber-die-skandia/produkte.html als PDF
zum Download.

Originaltext: Skandia Versicherung Management & Services GmbH
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