Immobilienkäufer müssen für lange Kreditlaufzeiten wieder Aufschlag zahlen / Baugeldvermittler: Kurze Zinsbindungen günstiger aber riskanter

Mannheim (ots) - Nachdem Immobilienkäufer im Juli und Anfang
August erstmals seit Jahrzehnten für Kredite mit langen Zinsbindungen
weniger zahlen mussten als für kurzlaufende Darlehen, hat sich das
Blatt mittlerweile wieder gewendet. Die Zinsen für Immobiliendarlehen
sind nach Angaben des Baugeldvermittlers HypothekenDiscount in den
vergangenen acht Wochen deutlich gesunken - besonders bei Darlehen
mit kurzen Zinsbindungen. Sie sind damit wieder günstiger als
Darlehen mit 10 oder 15, 20, 25 oder 30 Jahren Zinsfestschreibung.
Dennoch sollten Kreditnehmer den Aufschlag für eine längere
Zinsbindung zahlen und ihre Finanzierung so absichern.

Wie eine Untersuchung des Baugeldvermittlers HypothekenDiscount
unter mehr als 40 verschiedenen Kreditinstituten ergeben hat, können
Darlehen mit fünfjähriger Zinsbindung derzeit ab 4,56 Prozent
aufgenommen werden. Noch Mitte Juli mussten Immobilienkäufer rund 5,2
Prozent und damit 0,7 Prozentpunkte mehr für solche Darlehen zahlen.
Während Kurzläufer deutlich günstiger geworden sind, haben die
Konditionen für Kredite mit längeren Zinsbindungen nur um rund 0,3
Prozentpunkte nachgegeben. Im Juli hatte eine seltene inverse
Zinsstrukturkurve dazu geführt, dass langfristige Kredite preiswerter
waren.

Dennoch sollten Kreditnehmer nicht zu den billigeren kurzen
Zinsbindungen greifen. "Langfristige Konditionsfestschreibungen
sorgen dafür, dass die monatliche Kreditrate bis zu 25 Jahre lang
konstant ist und nicht bereits nach fünf Jahren eine womöglich
teurere Anschlussfinanzierung vorgenommen werden muss", sagt Kai
Oppel vom Baugeldvermittler HypothekenDiscount.

Die Gesamtlaufzeit eines Immobilienkredites beträgt im
Durchschnitt zwischen 25 und 30 Jahre. Mit einer Zinsbindung von 25
oder 30 Jahren lässt sich der aktuelle Zinssatz von 5,10 Prozent bis
2038 und damit fast bis zur Schuldenfreiheit sichern. Bei einer
kurzen Zinsbindung wird indes nach wenigen Jahren eine
Anschlussfinanzierung fällig. Sollten die Zinsen bis dahin gestiegen
sein, würde sich automatisch die Monatsrate für den Anschlusskredit
erhöhen.

Darlehensnehmer, die eine solche Verteuerung der Rate ausschließen
müssen, sollten den geringen Konditionsaufschlag für einen
Langläufer-Kredit mit zehn bis 30 Jahren Zinsbindung erwägen. Die
Mehrkosten für die Sicherheit halten sich in Grenzen. Bei einem
kurzfristigen Darlehen über 150.000 Euro liegt die monatliche
Belastung bei rund 700 Euro, ein langfristiges Darlehen kostet
monatlich etwa 740 bis 770 Euro.

Dennoch bleiben Kreditnehmer auch bei langen Zinsbindungen
flexibel. Sollte das Zinsniveau im Jahr 2018 unter 5,10 Prozent
liegen, kann selbst ein 30-jähriger Kredit dank eines
Sonderkündigungsrechts nach zehn Jahren gekündigt werden - und ein
günstigerer Anschlusskredit aufgenommen werden.

Über HypothekenDiscount
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Originaltext: HypothekenDiscount
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